Términos y condiciones de uso Puntopay S.A.S.

Estos términos y condiciones de uso (indistintamente, los “Términos y Condiciones” y/o los “T&C”) establecen los términos y condiciones de acceso y uso de los sitios web https://puntopay.co/, sus aplicaciones móviles, programas, sistemas informáticos, así como cualquier sistema informático, soluciones, dispositivos y cualquier aplicativo y/o contenido que las Compañías ofrezcan y/o operen y/o provean y/o comercialicen (conjuntamente como el “Sitio”), así como los productos y/o servicios relacionados, los cuales incluyen, pero no se limitan a:

  1. venta de recargas y paquetes de telecomunicaciones,
  2. servicios relacionados con la corresponsalía bancaria y recaudo,
  3. servicios de medios y/o recaudo y/o procesamiento y/o agregaduría de pagos,
  4. servicios de punto cupo y/o otorgamiento de créditos,

Los servicios ofertados y/o proveídos y/o operados y/o comercializados por las sociedades comerciales Conexred S.A.S., sociedad identificada tributariamente con el NIT 830.513.238-9 (“Conexred”), y/o Punto Pay S.A.S., sociedad identificada tributariamente con el NIT 901.240.296-0 (indistintamente, “PuntoPay”), quienes han sido constituidas de acuerdo a la legislación colombiana y con domicilio en la ciudad de Bogotá D.C.; y/o cualquiera de sus afiliadas, vinculadas, matrices, subsidiarias, administradores, empleados, contratistas, funcionarios (conjunta e indistintamente, como la “Compañía” y/o las “Compañías”); bien sea que los Servicios sean ofertados y/o proveídos y/o operados y/o comercializados por las Compañías, directamente o a través de terceros.

Los Términos y Condiciones, conjuntamente con la política de privacidad de la Compañía (la “Política de Privacidad”), están disponibles en el Sitio, y conjuntamente forman un contrato entre la Compañía y el usuario (el “Usuario” o los “Usuarios”), que establecen las condiciones generales de acceso y uso a través de las cuales el Usuario puede acceder y usar los Servicios y/o el Sitio; así como cualquiera de los productos o servicios disponibles o accesibles a través del Sitio y/o por las Compañías.

Dentro de los Servicios ofertados y/o proveídos y/o operados y/o comercializados por las Compañías se encuentran, bien sea porque los presta actualmente o los podrá prestar en el futuro, los previstos en las normas aplicables a los sistemas de pago de bajo valor, que pueden ser prestados por entidades no vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia, tales como la actividad de adquirencia, participante (autorizado por la entidad administradora del sistema de pago de bajo valor para tramitar órdenes de pago o transferencia de fondos en su sistema), proveedor de tecnologías de acceso (proveedor de servicios de pago del adquirente que suministra al comercio tecnologías de acceso que permitan el uso de instrumentos de pago en ambientes presente y no presente), procesador adquirente (proveedor de servicios de pagos del adquirente que enruta las órdenes de pago o transferencia de fondos a la entidad administradora del sistema de pago de bajo valor), procesador emisor (proveedor de servicios de pago de la entidad emisora que transmite la autorización de una orden de pago o transferencia de fondos a la entidad administradora del sistema de pago de bajo valor), proveedores de servicios de pago (agente del sistema de pago que por delegación del adquirente o la entidad emisora desarrolla una o varias de sus funciones).

La referencia y/o uso del Sitio, incluye, pero sin limitarse, a todos los servicios web, páginas asociadas con o dentro de cada sitio web, contenido o cualquier material que las Compañías provean en el Sitio o fuera del mismo, y todos los dispositivos, aplicativos o servicios que las Compañías ofrecen y/o operan y/o proveen y/o comercializan relacionados con estos T&C.

En los presentes T&C, cuando nos referimos al Usuario, se incluye, pero sin limitarse, a cualquier persona que acceda y/o use y/o instale y/o navegue el Sitio de forma ocasional, frecuente o, de cualquier manera, use alguno de los Servicios prestados por la Compañía y/o se registre en el Sitio y/o use cualquier información, herramienta, software o funcionalidad del Sitio, incluyendo, pero sin limitarse, al contenido y actualizaciones y/o adelante cualquier acto relacionado con un procesamiento de pago, incluyendo pero sin limitarse a actuar como beneficiario (persona natural, jurídica o patrimonio autónomo destinataria de los recursos objeto de una orden de pago o transferencia de fondos) o como ordenante (persona natural, jurídica o patrimonio autónomo, que autoriza una orden de pago o transferencia de fondos con cargo o a favor de un medio de pago).

De esta forma, al realizar cualquier acceso, acción, navegación y/o uso en el Sitio y/o de los Servicios, el Usuario, está aceptando los presentes T&C y la Política de Privacidad; e igualmente acepta estar vinculado y sujeto a los T&C y la Política de Privacidad así como el carácter obligatorio y vinculante de los T&C y la Política de Privacidad, y por lo mismo, se obliga a cumplir con los presentes T&C, sea que lo haga como visitante (solamente navegue el Sitio sin registrarse o crear una Cuenta) o como cliente (registrándose en el Sitio y/o creando una Cuenta en el Sitio) y/o de cualquier otra forma.

Por lo anterior, antes de realizar cualquier acceso y/o acción y/o navegación y/o uso en o a través del Sitio o de cualquier Servicio, el Usuario debe leer cuidadosamente todos los T&C y la Política de Privacidad, y decidir libre y voluntariamente si está de acuerdo con los mismos; y si no estuviera de acuerdo con estos o con alguno de ellos, el Usuario, no debe usar el Sitio ni los Servicios de manera alguna y abstenerse de cualquier relación con las Compañías.

Cualquier otro anexo, contrato y/o acuerdo celebrado por la Compañía y un Usuario, hará parte integral de los presentes T&C.

  1. Definiciones

Adicional a las definiciones establecidas en los demás apartes de estos T&C, para los T&C se usarán igualmente las siguientes definiciones:

Abono en cuenta: Es el proceso mediante el cual se transfiere y/o abona a un producto financiero de titularidad del Usuario, el monto neto de las ventas o dineros recibidos por el Usuario a través de los Medios de acceso. 

Adquirente: Es el agente que desarrolla la actividades de adquirencia contempladas en el Decreto 2555 de 2010, y las normas que lo modifiquen, consistente en la ejecución y el cumplimiento de las responsabilidades de (i) vincular a los comercios al sistema de pago de bajo valor, (ii) suministrar al comercio tecnologías de acceso que permitan el uso de instrumentos de pago, (iii) procesar y tramitar órdenes de pago o transferencia de fondos iniciadas a través de las tecnologías de acceso, y (iv) abonar al comercio o al Agregador, en los términos con ellos convenidos, los recursos de las ventas realizadas a través de las tecnologías de acceso a él suministradas, así como gestionar los ajustes a los que haya lugar derivados de un proceso de controversias, devoluciones, reclamaciones o contracargos y notificar al usuario la confirmación o rechazo de la orden de pago o transferencia.

Las actividades de los numerales (i), (ii) y (iii) anteriores, podrán ser desarrolladas por terceros contratistas del Adquirente denominados proveedores de servicios de pago. En todo caso, la relación contractual del comercio será directa y únicamente con el Adquirente, quien será responsable ante el sistema de pago, los participantes y sus usuarios, por el cumplimiento de las funciones listadas previamente.

Agregador: Proveedor de servicios de pago del Adquirente que vincula a los comercios al sistema de pago de bajo valor, le suministra tecnologías de acceso que permitan el uso de instrumentos de pago y recauda en su nombre los fondos resultantes de las órdenes de pago o transferencia de fondos a su favor. Las Compañías (bien sea una o varias de ellas) ofrecen y actúan como Agregador para ciertos Servicios.

Contracargo: Es la disputa, reclamo y/o controversia por parte de un tarjetahabiente de una transacción  ante el banco emisor de su tarjeta con el fin de lograr un reembolso de  dinero. En el evento que la disputa, reclamo y/o controversia sea aceptada por las entidades, se devolverá el dinero al tarjetahabiente respectivo. En los eventos de contracargo, las Compañías pueden retener el dinero de la correspondiente transacción hasta que finalice la validación y/o gestión ante la entidad emisora de la tarjeta. El valor del contracargo será descontado al Usuario de ser posible, y en todo caso, deberá ser asumido en su totalidad por el Usuario. Recomendamos que como Usuario tome todas las medidas necesarias para mitigar las posibilidades de un pago que derive en un contracargo.

Franquiciador: Titular de una marca susceptible de utilizarse en un Instrumento de pago, que otorga contratos de licencias de uso de dicha marca a participantes del sistema de pago y otro medio contractual para su utilización.

Indemnizaciones: Es cualquier suma pagada por las Compañías con: (i) ocasión de multas, sanciones, penalidades condenas judiciales o administrativas, y/o (ii) bajo acuerdos judiciales o extrajudiciales, incluyendo costos, gastos y honorarios razonables de abogados en los que incurran las Compañías para ejercer su defensa, y/o (iii) por cualquier otro concepto y/o acto, como consecuencia del incumplimiento por el Usuario de sus obligaciones, incluyendo pero sin limitarse a aquellas derivadas de reclamaciones en materia de protección al consumidor y, en especial, por el incumplimiento de la ley del territorio y/o los estándares y reglas de los Franquiciadores internacionales.

Instrumentos de pago: Mecanismo asociado a un medio de pago para emitir órdenes de pago o transferencia de fondos. Entre estos se encuentran, tarjeta débito y crédito, enlaces de pagos y códigos QR, o cualquier otro que se habilite por las Compañías.

Medios de acceso: Los medios de acceso que se encuentran cobijados por estos T&C son todos aquellos que se lleguen a habilitar en la App y/o el Sitio y/o asignar a los Usuarios patrocinados por el Agregador. Entre estos se encuentran, sin limitar a, tecnologías físicas (mini datafonos (mpos)) y/o digitales, que brindan acceso al procesamiento de las transacciones habilitadas y puestas a disposición de Usuarios. 

Producto financiero: Es un producto de depósito, tales como cuenta bancaria (ahorros o corriente), o producto financiero o monedero electrónico de un establecimiento de crédito o SEDPE a la que el Usuario ordena el retiro del dinero recibido a través de los Medios de acceso. 

Recargas: Se consideran un medio de pago que es un bien incorporal o intangible, en los que se contiene el derecho a consumir una determinada capacidad de un producto.

Reclamaciones: Son los procedimientos iniciados por el banco Adquirente y/o las otras entidades intervinientes  y participantes de un sistema de pagos, en virtud del cual se presenta una reclamación frente al origen de la transacción, por su desconocimiento por parte del titular del instrumento de pago, fraude u otras causales que establezcan las Franquicias o las normas vigentes.

Reversión: Es la obligación de reintegro que debe atender cualquiera de los partícipes de un sistema de pago de bajo valor a favor de un tarjetahabiente y/o titular de un Instrumento de pago, cuando se cumplan las condiciones previstas la Ley 1480 de 2011 y demás normas que la adicionen, modifiquen y reglamenten, en especial el Decreto 587 de 2016 y/o cualquier norma.

Sin perjuicio de lo anterior, en el evento de cualquier término definido por una norma jurídica, incluyendo pero sin limitarse al Decreto 2555 de 2010 y al Decreto 1074 de 2015,  se tendrá y entenderá las anteriores definiciones, en adición a las definiciones normativas, y en caso de incompatibilidad, prevalecerá la definición normativa, si aplica para el caso concreto.

  1. Descripción del Sitio

Mediante los Servicios y el Sitio, las Compañías tiene como propósito que el Usuario pueda ofrecer y/o acceder, según sea el caso, a los servicios que se detallan a continuación como: (3.1) Servicio relacionados con Recargas y paquetes de telecomunicaciones, y medios de pago (bonos) de productos en general (3.2) Servicios asociados con la corresponsalía bancaria y recaudo, (3.3) Servicios de sistemas de pago, (3.4) Servicio de punto cupo y otorgamiento de crédito. Lo anterior, sin perjuicio de los servicios complementarios, adicionales y/o subsidiarios que eventualmente puedan prestar las Compañías y/o los que se ofrezcan y presten en el Sitio así como los demás, previamente indicados, que se encuentran comprendidos en la definición de Servicio.

Las Compañías pueden prestar los Servicios directamente y/o de forma conjunta y/o colaborativa con otra persona y/o como mandatario o a través de cualquier contrato de intermediación o modalidad y tipología contractual.

    1. Servicio de recargas – paquetes de telecomunicaciones, medios de pago.

El Servicio de Recargas y paquetes de telecomunicación lo prestan las Compañías, y a través de este, le brinda conexión a los Usuarios que pueden adquirir Recargas, (electrónicas o automáticas), de diferentes pines y paquetes de operadores de telecomunicaciones (los “Servicios de RPT”), que incluyen, pero no se limitan a: Claro Móvil, Movistar, Tigo, Avantel, ETB Móvil, Virgin Mobile, Flash Mobile, Cellvoz, WOM, Eztalk Mobile, Lov Telecomunicaciones Directv, así como cualquier otro medio de pago (Bonos) de cualquier producto prepagado (los “Operadores”),. Para efectos de los Servicios de RPT, el Usuario efectúa el pago de forma anticipada a las Compañías, y se le asigna un saldo, en el Sitio desde el cual se descuentan las Recargas efectuadas por el Usuario, quien, con la compra adquiere los productos frente al respectivo Operador, fungiendo la Compañía como comercializador del Medio de Pago y el Operador como responsable ante el Usuario del bien o servicio al que tendrá derecho a acceder el Usuario.

La adquisición  de RPT se ofrece por las Compañías a través de la aplicación Punto Pay (la “App”), en este caso, los Usuarios adquieren  las  Recargas y/o compran los paquetes o pines de telecomunicaciones. En esa medida, la compra y pago de las Recargas y los medios de pago se realiza entre el Usuario, que es quien consume los medios de pago y la Compañía.

El procedimiento para la adquisición de los Servicios de RPT por medio de la App, es, una vez que el Usuario se encuentre registrado y crea una Cuenta, y cuenta con saldo disponible:

  1. El Usuario ingresa a la opción de Recargas, selecciona el operador de su interés, selecciona el valor de la Recarga o paquete a adquirir y el número destino de la Recarga.
  1. Una vez recibida la solicitud, se verificará la disponibilidad de saldo en la Cuenta del Usuario, de contar con saldo para la compra de la Recarga, la Compañía realizará la transacción y pondrá a disposición del Usuario la recarga.

Lo anterior, sin perjuicio que la Compañía puede modificar este procedimiento o establecer un nuevo o modificar cualquier funcionalidad del mismo.

De acuerdo con lo anterior, el Usuario acepta que, después de que la compra o Recarga del respectivo paquete,  pines, o medios de pago de los Operadores, esta se considera una venta en firme y no procede ningún tipo de devolución de las Recargas y/o estos productos. Adicionalmente, el Usuario entiende y acepta que las tarifas y los valores de los Servicios de RPT así como las especificaciones y características dependen discrecionalmente de los Operadores, y se obliga a efectuar los pagos que le correspondan.

Por otro lado, el Usuario tiene la facultad de consultar el historial de movimientos y transacciones correspondientes a los Servicios de RPT. En el caso de que se presenten inconsistencias en dichos movimientos, el Usuario podrá reportarlas a la Compañía dentro de los 2 días calendario siguientes a la realización de la transacción que genera la inconsistencia, a través de los canales habilitados por la Compañía de servicio al cliente indicados en el Sitio. Dado el caso, en el que se confirme la inconsistencia, la Compañía acreditará el saldo del valor de las Recargas que generaron la inconsistencia a la Cuenta del Usuario. Si el Usuario no presenta en el término aquí estipulado la reclamación sobre la inconsistencia evidenciada, la Compañía, podrá, a su arbitrio, determinar si da o no trámite a la misma.

Finalmente, el Usuario acepta y reconoce que las recargas y medios de Pago (bonos) prepagados son un intangible que no se encuentra gravado con IVA, en la medida que el impuesto sobre las ventas (IVA) se causa cuando el Usuario hace uso del saldo acreditado en su Cuenta ante el respectivo Operador. Lo anterior de conformidad con las normas tributarias aplicables.

    1. 2.2.Servicio de corresponsalía bancaria y recaudo

Conexred actúa como corresponsal de distintas entidades financieras (“Entidades Financieras”), en los términos del Decreto 2555 de 2010 y demás normas que regulan los servicios financieros de establecimientos de crédito, sociedades administradoras de inversión, sociedades comisionistas de bolsa de valores, sociedades administradoras de fondos de pensiones, sociedades fiduciarias, intermediarios del mercado cambiario y entidades aseguradoras, así como de conformidad con las instrucciones de la Superintendencia Financiera de Colombia los términos y condiciones establecidos en los contratos celebrados entre Conexred y las Entidades Financieras respectivas, por lo que presta los servicios de corresponsalía bancaria y recaudo bajo estos términos (los “Servicios de CyR”). Mediante los Servicios de CyR, entre otros, tiene lugar y se prestan los servicios de recaudo (lo que incluye pero sin limitarse a, pagos y recaudos de servicios públicos y privados, impuestos, de las planilla PILA, pagos a comercios electrónicos o físicos, empresas, cajas de compensación, entidades sin ánimo de lucro y en general cualquier persona, pagos y transferencias relacionadas con las billeteras digitales, pagos relacionados con el SOAT, pagos de premios deportivos) , envío y recepción de giros en moneda legal colombiana dentro del territorio nacional, depósitos y retiros en efectivo, incluyendo los depósitos electrónicos, transferencias de fondos, consultas de saldos, expedición y entregas de extractos, desembolsos y pagos en efectivo por concepto de operaciones activas de crédito, recepción o entrega de recursos en moneda legal colombiana correspondiente a las operaciones de compra y venta de divisas provenientes de operaciones de cambio obligatoriamente canalizables a través de mercado cambiario, recepción o entrega de recursos en moneda legal colombiana correspondiente a la compra y venta de divisas de operaciones de envío o recepción de giros no obligatoriamente canalizables a través del mercado cambiario, y las demás autorizadas por las normas jurídicas colombianas que puedan ser prestados a través de la actividad de corresponsal.

Las Entidades Financieras respecto de la cuales Conexred actúa como corresponsal son las indicadas en la App, el Sitio o en las instalaciones físicas.

Para efectos de lo anterior, son Usuarios de la Compañía, aquellos que crean una Cuenta en la App y/u operan alguna de sus actividades mediante cualquier funcionalidad del Sitio, aceptan, autorizan y conceden el uso y explotación de su infraestructura móvil y digital por parte de Conexred, tanto total como parcialmente, según discreción de Conexred y durante el tiempo que sigan teniendo una Cuenta con la Compañía, para la prestación de los Servicios de CyR por parte de Conexred.  Adicionalmente, los Usuarios aceptan y se obligan a adelantar la promoción, publicitación, recolección y entrega de documentación e información relacionada con los Servicios de CyR por parte de Conexred de conformidad con las indicaciones de Conexred para dichos efectos. Ni por el uso y explotación ni de la prestación de los Servicios de CyR ni de alguna de las actividad de publicidad o relacionadas, se reconocerá valor ni suma alguna a los Usuarios.

Para la prestación de los Servicios de CyR mediante el uso de la App se celebrará un contrato  entre estos y Conexred, por lo que dicho uso y explotación, se regirá los demás apartes de estos T&C que sean aplicables.

No obstante lo anterior, (i) los Usuarios deben tener claro que la actividad de corresponsalía es prestada por Conexred con las restricciones a los usuarios (denominación, responsabilidades, no autorizaciones, límites, tarifas, horarios, etc.) previstas en las normas jurídicas así como las indicadas por Conexred  y (ii) las actividades de los Servicios de CyR se prestan única y exclusivamente a través de medios tecnológicos conectados con las plataformas tecnológicas de las Entidades Financieras que presten sus servicios a través de Conexred. Dichos terminales o medios cumplen con las características mínimas que determina la Superintendencia Financiera de Colombia.

La Compañía se obliga, a (i)  mantener total independencia e individualización de los documentos y registros originados o que sean producto de la actividad que desarrollan como corresponsal, (ii) colocar a disposición de los Usuarios de los Servicios de CyR, el soporte de las transacciones efectuadas en la prestación de los Servicios de CyR, esto, en la medida en que se permita al respectivo cliente el archivo o acceso posterior a la información de la transacción realizada, (iii) la obligación de reserva a cago del corresponsal respecto de la información del usuarios de la Entidad Financiera, (iv) cumplir con las condiciones operativas que establezca la Superintendencia Financiera de Colombia. Adicionalmente, la Compañía informará al Usuario de los Servicios de CyR que las transacciones no se podrán realizar cuando: (i) Se trate de una operación no autorizada, (ii) no haya fondos suficientes, (iii) se presenten inconvenientes tecnológicos que no permitan hacer la transacción, (iv) exista un error respecto de los datos ingresados.

Ahora, el Usuario reconoce y acepta que cualquier transacción o cualquier acceso a las transacciones ofrecidas, podrá ser excluida de forma unilateral y sin derecho a reconocimiento de Indemnización alguna. Lo anterior puesto que, los Servicios se encuentran sujetos a políticas internas y/o comerciales de la Compañía y/o políticas administrativas de las Entidades Financieras o prestadoras de estos servicios.

Las Compañías, al fungir como corresponsales bancarios cumplen a cabalidad con la normativa aplicable y con los límites y prohibiciones específicas que le corresponden, que incluyen pero no se limitan a: (i) Operar cuando se presente una falla de comunicación que impida que las transacciones se puedan realizar en línea con el establecimiento de crédito correspondiente, (ii) ceder el contrato total o parcialmente, sin la expresa aceptación de la Entidad Financiera correspondiente, (iii) cobrar para sí mismo a los clientes o usuarios cualquier tarifa relacionada con la prestación de los servicios previstos en el contrato, (iv) ofrecer o prestar cualquier tipo de garantía a favor de los clientes o usuarios respecto de los servicios prestados y (v) prestar servicios financieros que requieran autorización de la Superintendencia Financiera de Colombia por cuenta propia, salvo que se cuente con dicha licencia

Finalmente, el Usuario entiende y acepta que, en la prestación de los Servicios de CyR, aplican las siguientes condiciones:

  1. Las Entidades Financieras son plenamente responsables frente a los Usuarios por las transacciones ejecutadas por medio de la Compañía.
  1. La Compañía no presta Servicios que requieran de la adquisición de una licencia financiera propia, ante las autoridades colombianas
  1. Los límites en valor de las transacciones son controlados en forma automática por la Compañía, conforme topes fijados por las Entidades Financieras, para la prestación de los servicios financieros.
  1. Inicialmente, los Servicios de CyR serán prestados en los siguientes horarios: lunes a domingo de 6:00 am a 9:00 p.m. y algunas transacciones podrán inhabilitarse en algunos horarios conforme limitaciones definidas por cada una de las Entidades Financieras y aspectos de disponibilidad. No obstante lo anterior, este horario de atención podrá modificarse mediante aviso y/o información en cualquier aparte del Sitio. Lo anterior, sin perjuicio de que los Servicios de CyR se presten mediante infraestructura móviles y digitales puedan prestar 24 horas al día y todos los días de la semana, siempre y cuando, así lo permitan las funcionalidades, características, disponibilidad y estado de las correspondientes infraestructuras móviles y digitales.
  1. Las reclamaciones o quejas relacionadas con las transacciones efectuadas mediante el Servicio CyR deben dirigirse directamente a la Entidad Financiera correspondiente. Lo anterior sin perjuicio de que, por medio de los canales de atención a los Usuarios, se brinde información general sobre la prestación de estos.

Los Usuarios y beneficiarios de los Servicios de CyR se obligar a pagar de forma adecuada, satisfactoria y oportuna los cobros y/o tarifas que se causen por la prestación de estos Servicios de CyR. Los valores de los cobros y/o tarifas se indicarán en cualquier aparte del Sitio y/o serán remitidos por correo electrónico y/o estarán disponibles en el módulo de administrador que la Compañía ponga a disposición del Usuario y/o en la Cuenta del Usuario. Las tarifas y/o costos se podrán modificar en cualquier momento, mediante correo electrónico que informe dicha situación, publicación en el Sitio y/o cualquier otro medio.

    1. 5.3.Servicios relacionados con los sistemas de pago

Los servicios de Adquierencia comprenden la ejecución de las siguientes actividades: (i) Vincular a los comercios al sistema de pago de bajo valor. (ii) Suministrar al comercio tecnologías de acceso que permitan el uso de instrumentos de pago. (iii) Procesar y tramitar órdenes de pago o transferencia de fondos iniciadas a través de las tecnologías de acceso. (iv) Abonar al Usuario o al agregador, en los términos con ellos convenidos, los recursos de las ventas realizadas a través de las tecnologías de acceso a él suministradas, así como gestionar los ajustes a los que haya lugar derivados de un proceso de controversias, devoluciones, reclamaciones o contra cargos y notificar al Usuario la confirmación o rechazo de la orden de pago o transferencia.

Las actividades de los numerales (i), (ii) y (iii) anteriores, podrán ser desarrolladas por terceros contratistas del Adquirente denominados proveedores de servicios de pago. En todo caso, la relación contractual del Usuario será directa y únicamente con el Adquirente, quien será responsable ante el sistema de pago, los participantes y sus usuarios, por el cumplimiento de las funciones listadas previamente.

Las Compañías como pasarela de pagos prestan los servicios a los Usuarios relacionados con los sistemas de pago (los “Servicios de MP”) a través de la App y/o el Sitio,  bajo el modelo de pasarela (Gateway) y como modelo de agregador (Agregador). Para el caso del modelo de Gateway, el Usuario Vendedor consume los Servicios de MP para procesar los Instrumentos de pago, y de esta manera reciba los recursos dinerarios de sus clientes o Usuarios Compradores, los cuales son compensados a abonados directamente por la Compañía al Producto financiero del Usuario. Para el caso del modelo de Agregador, la Compañía, adicional a las actividades indicadas como Agregador en la definición de este, y de proveedor de servicios de pago del Adquirente, la vinculación de Usuarios Vendedores al sistema de pago de bajo valor, facilita y suministra a los Usuarios Vendedores tecnologías de acceso que permitan el uso de Instrumentos de pago y recauda en nombre de los Usuarios Vendedores los fondos resultantes de las órdenes de pago o transferencia de fondos a su favor con ocasión de la venta y/o comercialización de los productos y/o servicios de los Usuarios Vendedores.

Asimismo, con ocasión de los Servicios de MP prestados por las Compañías, los Usuarios que hacen los procesamientos de pago de sus ventas y/o comercialización de productos y/o servicios a través de los Servicios de MP, bien sea bajo el modelo de Agregador o de Gateway de las Compañías (el “Usuario Vendedor”) o Usuarios que usan los Servicios de MP para efectuar pagos y/o transferencias (el “Usuario Pagador”).

Los Usuarios aceptan,  reconocen y asumen, que dado que los Servicios de MP se adelantan a través de medios no presenciales y electrónicos, existen riesgos significativos de demoras, fraudes, suplantaciones y/o incumplimientos, que son ajenos a las Compañías y no son responsabilidad de estas, sin perjuicio que estas llevarán a cabo sus mejores esfuerzos para mitigar dichos riesgos, pero sin que dichos esfuerzos conlleven su responsabilidad. Igualmente, las Compañías no se hacen responsables de la disponibilidad ni de cualquier otro aspecto relacionados con redes y administradores de sistemas de pagos, tales como. Redeban Multicolor, Credibanco Visa y ACH.

La Compañía presta los Servicios de MP a través de la App, el Sitio y/o su plataforma de pago, y de forma permanente. No obstante lo anterior, se puede suspender el uso o limitar las funcionalidades por motivos o razones relacionadas con mantenimientos y/o actualizaciones  y/o situaciones y/o necesidades tecnológicas, caso fortuito o fuerza mayor, y/o hechos externos o ajenos a las Compañías, y tratará de notificar a la mayor brevedad. En todo caso, los Usuarios, al conocer o constatar alguna falla o problema con la App, el Sitio y/o  su plataforma de pago deberá comunicarlo de manera inmediata a la Compañía.

Los Usuarios Vendedores se obligan y son responsables de (i) hacer un uso correcto y adecuado de la App, el Sitio y/o su plataforma de pago, (ii) atender adecuadamente y asumir todos los reclamos, peticiones y quejas interpuestas por los Usuarios Pagadores en relación con cualquier asunto relacionado con la venta y/o comercialización de los productos y/o servicios por los Usuarios Vendedores, incluyendo pero sin limitarse a calidad, cantidad y entrega, publicidad e información bajo los términos y oportunidad establecidos en las normas jurídicas, exonerando de toda responsabilidad a la Compañía y manteniéndola indemne, (iii) que todas las transacciones que adelanten los Usuarios Vendedores, incluyendo pero sin limitarse a las relacionadas con los Servicios de MP a través de la App, el Sitio y/o su plataforma de pago recaigan y se refieran siempre a objeto lícito, causa lítica y actividades legales, (iv) contar con una política de tratamiento de datos, disponible en sus sitios y en cumplimiento de la Ley 1581 de 2012 y demás normas aplicables, (v) contar con todos los elementos de seguridad para evitar suplantaciones, fraudes, filtración de información y cualquier anomalía respecto de cualquier operación, (vi) implementar y cumplir con todas las normas relacionadas con el uso de las políticas de los Franquiciadores, (vii) cumplir en su totalidad y de forma adecuada las normas de protección al consumidor.

Para el uso de los Servicios de MP, cada Usuario Vendedor deberá crear una Cuenta en la App y se obliga al uso, administración y demás actos de conformidad con lo establecido en los presentes T&C. Los Usuarios aceptan que la Compañía presta los Servicios de MP a través de la disposición de una tecnología y plataforma y no suministra ni provee Instrumentos de Pago, por lo que el propietario de cada transacción es el Usuario Vendedor, por lo que la Compañía no asume responsabilidad por la autenticidad de la información o los fraudes que se ocasionen ni por la validación de las transacciones.

Bajo el modelo de Gateway, la Compañía autoriza a los Usuarios Vendedores para usar los Servicios de MP, y de esta manera, recibir de forma electrónica pagos de Instrumentos de pago de los Usuarios Pagadores. Adicionalmente el Usuario Vendedor podrá adquirir o contratar a las Compañías otros servicios.

Bajo el modelo de Agregador, el Usuario Vendedor acepta y se vincula con la Compañía, para que la Compañía, en calidad de Agregador, le proporcione los servicios indicados bajo el modelo de Agregador.

Para la prestación de los Servicios de MP, la Compañía y el Usuario con la aceptación de estos T&C, celebran un contrato de mandato irrevocable de gestión específica de pagos  y procesamiento de pagos (el “Mandato”), en virtud del cual la Compañía, en calidad de mandatario, actuando bien sea bajo el modelo de Gateway y/o como Agregador, realice, efectué y procese los pagos  y/o cobre y recepcione pagos, según corresponda,  y adelante la gestión y procesamiento de pagos, en nombre de los Usuarios, quienes actúan en calidad de mandantes, de los fondos, dineros y recursos monetarios de las transacciones realizadas con ocasión de la venta y/o comercialización por parte de los Usuarios Vendedores de los bienes y servicios y el correspondiente pago por los Usuarios Pagadores mediante los Servicios de MP  prestados a través de la App, el Sitio y/o su plataforma de pago.

Por medio del mandato, la Compañía como mandatario recibe los siguientes encargos específicos:

  1. Pagar por cuenta y orden del Usuario una determinada suma de dinero en relación con la cual se complete la solicitud de gestión de pago.
  1. Cobrar una suma de dinero por cuenta y orden del Usuario, sujeto a los T&C de los Servicios de MP.
  1. Gestionar ante el Adquirente o los sistemas de pago cualquier reclamación derivada de las transacciones ejecutadas.
  1. Si vencido un plazo de 180 días calendario contados a partir del momento en que se hubieren acreditado los fondos en la Cuenta de un Usuario,  el Usuario no los hubiere retirado, este ordena de manera irrevocable a la Compañía para: (a) realizar una consignación de estos dineros en el Producto financiero que dicho Usuario hubiera registrado o utilizado para retirar recursos con anterioridad, o en caso que la Compañía no cuente con dicha información sobre Productos financiero, (b) donar, por cuenta, orden y riesgo del Usuario, a cualquiera de las organizaciones sin fines de lucro que seleccione la Compañía al momento de la donación, los recursos en la Cuenta que tuvieran una antigüedad mayor al plazo indicado.

El  Mandato de destinación específica otorgado por el Usuario, comprende las autorizaciones por los Usuarios como mandantes para disponer en su nombre de ciertos fondos de su Cuenta y transferir los mismos a cierto destinatario mediante acreditación en una Cuenta designada de acuerdo con sus instrucciones. Asimismo, este Mandato de destinación específica implica una autorización del Usuario para cobrar y acreditar en su Cuenta los fondos de acuerdo con sus instrucciones, así como para autorizar a la Compañía para depositar coactivamente en la cuenta bancaria del Usuario.

Los Usuarios declaran y reconocen, que mediante el diligenciamiento de cualquier formulario o la presentación de cualquier solicitud de gestión y/o procesamiento de pago, están encargando a la Compañía la correspondiente actuación e instrucción. El Usuario es el exclusivo responsable por las instrucciones de pago y sus consecuencias.

En relación con cualquier instrucción y/o solicitud de pago, la misma no se considerará perfeccionada, y la Compañía no asumirá responsabilidad alguna, hasta tanto la Compañía no haya aceptado la correspondiente instrucción y/o solicitud de pago (tácita o expresamente) y no se hayan recibido y se encuentren disponibles la totalidad de los respectivos recursos. Una vez aceptada por la Compañía una solicitud o instrucción de pago del Usuario, el Usuario deberá enviar a la Compañía la cantidad de dinero necesaria para poder cumplir con la instrucción de pago. El Usuario entregará los fondos a la Compañía mediante la utilización (i) de cualquiera de los medios disponibles a tal fin y autorizados por la Compañía; o (ii) de los fondos disponibles en su Cuenta siempre que hubiera un monto suficiente para cumplir con las instrucciones dadas en la correspondiente instrucción y/o solicitud.

Una vez que los fondos acreditados en la Cuenta del Usuario estén disponibles, el Usuario podrá optar por  retirar todo o parte del saldo disponible en su Cuenta; o dar nuevas instrucciones a la Compañía para usar los fondos para realizar otros pagos, con las limitaciones y Deducciones establecidas en los presentes T&C.

La Compañía determinará un importe máximo para las solicitudes e instrucciones de pagos bajo el Mandato, importe que podrá variar de acuerdo al método de pago elegido, tipo de solicitud y/o instrucción, a criterio de la Compañía y podrá ser modificado en cualquier momento por la Compañía, bastando la información a través de cualquier medio.

El Usuario que reciba fondos en su Cuenta, en pago de un bien y/o servicios, por otro Usuario sólo deberá enviar dicho bien y/o prestar dicho servicio a quien lo haya adquirido y pagado al comprador luego de verificar en su Cuenta, que los fondos están debidamente acreditados. El Usuario que envíe un bien o presente un servicio sin verificar en su Cuenta que los Fondos pagados por el Usuario comprador y/o remitente están acreditados, asumirá íntegramente el riesgo por la falta de pago del bien y/o servicio, liberando a la Compañía y de cualquier responsabilidad a este respecto.

Los Usuarios aceptan que La Compañía no será responsable por órdenes, instrucciones, solicitudes de gestión de pago y/o pagos equivocados o incompletos causados por la introducción errónea del correo electrónico, información relevante del destinatario o cualquier otro de la operación de pago, efectuados por los Usuarios.

La Compañía no será responsable ni garantizará el cumplimiento de las obligaciones que hubiesen asumido los Usuarios con terceros en relación con los pagos a efectuar o a cobrar a través de los Servicios de MP. Los Usuarios reconocen y aceptan que al realizar transacciones con otros Usuarios o terceros lo hacen por su propia voluntad, prestando su consentimiento libremente y bajo su propio riesgo y responsabilidad. En ningún caso la Compañía será responsable por el daño emergente, ni por el lucro cesante, ni por cualquier otro daño y/o perjuicio que haya podido sufrir el Usuario, debido a las transacciones realizadas o no realizadas a través de la App o el Sitio o los medios tecnológicos provistos para el efecto.

La Compañía declara que no utilizará los recursos de los Usuarios para fines distintos a los instruidos en el Mandato.

El Usuario Vendedor de la App solo podrá adelantar las actividades contempladas dentro de su objeto social o actividad económica reportada y de acuerdo con su código CIIU.

De acuerdo con la prestación de los Servicios de MP, la Compañía certificará los impuestos, costos o gastos que le sean aplicables a los Usuarios, en los eventos que corresponda, y de conformidad con las normas aplicables.

Bajo los Servicios de MP, el Usuario Vendedor de la App tiene una Cuenta de Usuario en la App en la que se acreditan las transferencias hechas por los Usuarios Pagadores y en la que pueden consultar sus saldos a través de la App.

Adicionalmente, los Servicios de MP comprenden las herramientas de venta de: (1) Enlaces de pago (link de pago) y (2) datafonos. Respecto de estos Servicios de MP, tienen como característica que, no tienen cláusulas de permanencia ni obligan a los Usuarios que adquieren los mismos, a un número mínimo de transacciones.

Mediante el servicio de link de pago, el Usuario Vendedor, previamente registrado en la App, genera por medio de la App un link de pago que, al ingresar ciertos datos del Usuario Pagador, permite compartir el link de pago por WhatsApp, mensaje de texto u otros medios electrónicos/redes sociales. El mismo link de pago sirve para todos los clientes del Usuario Vendedor y puede ser presencial o no presencial. Una vez el Usuario Pagador recibe el link de pago, puede efectuar el pago correspondiente mediante tarjeta de crédito, débito, o PSE o los Instrumentos de pago que se tengan habilitados. Una vez efectuado el pago, tanto el Usuario Vendedor como el Usuario Pagador reciben una confirmación del pago en su celular. Los recursos del pago son recibidos por la Compañía y estarán disponibles para el Usuario Vendedor en su Cuenta de conformidad con los presentes T&C.  Las Compañías se reservan el derecho de modificar las características y funcionalidades del link de venta y en general de cualquier herramienta de venta, y los Usuarios se obligan a no modificar ninguna herramienta de venta (incluyendo pero sin limitarse al link) y se hacen responsable por el sitio donde se utilicen los mismos.

Respecto del Servicio de datafono, la Compañía le vende al Usuario un datafono que recibe tarjetas con chip y que se conecta a la App. El Usuario adelanta un contrato de compraventa con la Compañía respecto del datafono. Adicionalmente, se causan unos cobros y tarifas por las transacciones que se adelanten mediante el datafono. Además, la Compañía tiene una política de garantías para los datafonos.

Los Usuarios y beneficiarios de los Servicio de MP se obligan a pagar de forma adecuada, satisfactoria y oportuna los cobros y/o tarifas que se causen por la prestación de estos Servicio de MP.

Las tarifas igualmente podrán indicarse en cualquier aparte de la App, el Sitio y/o serán remitidos por correo electrónico y/o estarán disponibles en el módulo de administrador que la Compañía ponga a disposición del Usuario y/o en la Cuenta del Usuario.

Las tarifas y/o costos se podrán modificar en cualquier momento, mediante correo electrónico que informe dicha situación, publicación en la App, el Sitio y/o cualquier otro medio.

Las Compañías mantendrán los recursos y fondos de las Cuentas y derivados de los Servicios de MP en un producto financiero a su nombre, y utilizará diferentes participantes para su transferencia. Las Compañías no serán responsable en ningún caso por la insolvencia de la correspondiente entidad financiera o agente utilizado para la transferencia de los fondos o cualquier cambio legal o regulatorio que afecte la cuenta o producto en la cual los fondos sean depositados por las Compañías.

Los Usuarios eximen de responsabilidad a las Compañías por situaciones que pudieran afectar a las entidades financieras y/o agentes donde están depositados los fondos de las Cuentas y/o de los Servicios de MP, como por situaciones políticas y económicas que pudieran presentarse en el país, y que sean ajenas a las Compañías. En estos casos, los Usuarios no podrán imputarle responsabilidad alguna a las Compañías ni exigir el reintegro del dinero o pago por daños emergente y/o lucro cesante, en virtud de perjuicios resultantes de este tipo de situaciones ni por órdenes de pago no procesadas por el sistema o rechazadas, cuentas suspendidas o canceladas.

Las Compañías no estarán obligadas a seguir las instrucciones del Usuario en caso de existir distintas opciones de reprogramación, canje, disposición, conversión o devolución de los fondos. En esas situaciones, las Compañías tendrán el derecho a optar por la opción que, a su solo criterio, sea la más conveniente pudiendo las Compañías optar incluso por aquella que considere más apropiada a fin de liquidar de manera rápida, sencilla y ordenada los fondos depositados en la entidad financiera correspondiente, aun cuando implique reducciones, quitas o esperas en los montos depositado

Reintegros

Los Usuarios Vendedores contarán con una Cuenta personal e individual donde tendrán a disposición los dineros recaudados producto de las transacciones realizadas mediante los Servicios de MP.  Los valores que son objeto de recaudo (los “Valores”) serán informados al Usuario el mismo día mediante la visualización del saldo en su Cuenta. Durante el tiempo que el Usuario mantenga saldo en su Cuenta, no se generarán intereses o rendimientos sobre estos Valores. 

Los Valores que son objeto de recaudo estarán a disposición del Usuario a partir del día hábil siguiente a la del recaudo, los cuales podrán visualizarse en la App.

Los Valores que el Usuario verá reflejados corresponden al monto de la transacción, menos los descuentos contemplados en el numeral siguiente. 

De los Valores, el Usuario entiende, acepta y autoriza que se realicen las siguientes deducciones (las “Deducciones”):

    1. Las tarifas aplicables al Servicio.
    1. Las retenciones que por ley son aplicables a la transacción y/o al Servicio de MP.
    1. El valor de cualquier Contracargo o Reversión que sea aplicable.
    1. Los costos causados por las Entidades Financieras y/o el administrador o cualquier otro participante del sistema de pagos.
    1. Los impuestos que sean aplicables. 
    1. Las sumas que se deben retener de conformidad con estos T&C y cualquier norma jurídica aplicable.

El Usuario podrá programar, a partir del 5 día hábil siguiente, a la ejecución de la transacción, el retiro de los Valores, lo cual podrá hacer mediante la programación de la transferencia al Producto financiero previamente inscrito. El Usuario puede solicitar a la Compañía el reintegro de los ingresos netos que aparecen marcados como disponibles en la Cuenta del Usuario, luego de aplicar los descuentos indicados en el numeral anterior.

El Usuario podrá programar el retiro de los Valores recaudados, los cuales serán realizados los días: lunes, miércoles y viernes de cada semana (los “Días de Pago”). Para tal efecto, el Usuario debe programar el retiro en el día anterior al Día de Pago. Los Valores que podrán ser objeto de reintegro serán aquellos que se encuentren en el ítem denominado “Saldo Disponible”. Si alguno de los Días de pago es un día festivo, se hará la transferencia en el Día de Pago siguiente.

La transferencia al Producto financiero se realizará previas las Deducciones. Los Valores se verán reflejados en el Producto financiero en el día hábil siguiente, en todo caso, este término podrá variar de acuerdo con las condiciones establecidas por las Entidades Financieras para este tipo de operaciones y/o por los sistemas y/o entidades y/o redes que se utilicen para la respectiva transferencia.

Para la inscripción del Producto financiero, este debe ser de titularidad del Usuario o de un tercero que para el efecto inscriba el Usuario y para ello deberá la Compañía se reservan la facultad de exigir que se demuestre la titularidad de dicho Producto financiero. La Compañía no es responsable por la adecuada inscripción del Producto financiero, pero podrá abstenerse de habilitarlo cuando evidencie algún error o inconsistencia. En caso de que requiera cambiar el Producto financiero, el Usuario deberá hacer la solicitud a la Compañía, a través de los canales habilitados, aceptando que esta solicitud está sujeta a verificaciones o soportes adicionales que la Compañía pueda requerir para tal efecto.

Las transacciones notificadas como Contracargo o Reversión por parte del tarjetahabiente titular del medio de pago, no serán objeto de reintegro al Usuario Vendedor dado que la Compañía deberá devolver el valor de dichas transacciones a los titulares del medio de pago a través de la Entidad Financiera, en el evento que prospere la reclamación correspondiente. 

La Compañía no se hará responsable por desembolsos erróneos o que no resulten exitosos debido al suministro de información errónea por parte del Usuario.

El Usuario conoce y acepta que las transacciones requieren validación adicional antes que se tengan como exitosas. En algunas ocasiones una transacción puede estar pendiente de autorización, hasta por 3 días hábiles, por parte de los terceros que intervienen en esta validación, como son los Adquirentes o emisores o la respectiva entidad encargada en el sistema de pagos. Cuando una transacción esté pendiente de autorización no podrá ser desembolsada y el término para los reintegros comenzará a correr desde la fecha efectiva en la que la Compañía recibe los dineros del Adquirente o Entidad Financiera, generados por el adecuado procesamiento de la transacción. 

Retención de saldo

El Usuario autoriza a la Compañía a retener de su saldo a favor en su Cuenta o de cualquier relación y/o contrato, las sumas que, de acuerdo con los comportamientos, alertas o Reclamaciones recibidas, considere pueden ser transacciones de fraude y/o Contracargos y/o Reversiones, por un término máximo de 180 días calendario (los “Valores Retenidos”). Los Valores Retenidos no podrán programarse para transferencia hasta que se cumpla el proceso de validación de la alerta de fraude o el proceso de Contracargo y/o Reversión y no generarán derecho alguno a intereses o rendimientos. La Compañía también podrá retener los Valores recaudados al Usuario cuando: (i) Cualquier tercero o tarjetahabiente presente una solicitud de Reversión de la transacción realizada por el titular del Instrumento de pago, (ii) se presente un incremento en el índice de fraude en las transacciones que realiza el Usuario, cuando estas superen el índice promedio o los niveles permitidos por la Compañía, (iii) el Usuario realice actividades prohibidas o ilícitas, o haga uso prohibido de los Servicios. En cualquiera de estos eventos la Compañía comunicará al Usuario los Valores Retenidos y la causal por la cual se aplica el mismo. 

Reclamaciones

El Usuario conoce y acepta que, los titulares de los Instrumentos de pago pueden presentar Reclamaciones, como Contracargos o Reversiones, sobre transacciones realizadas mediante los Servicios de MP, el Sitio, la App y/o sus plataformas de pago (la Reclamación”). La Reclamación se sigue mediante proceso ante el Adquirente, el cual es totalmente ajeno a la Compañía y en virtud de dicho proceso, el riesgo de fraude y responsabilidad frente a las Reclamaciones por desconocimiento de transacciones o cualquier Reclamación del titular del medio de pago será asumido exclusivamente por el Usuario Vendedor. Por lo anterior, el Usuario Vendedor acepta las causales de Contracargos definidas por las franquicias y/o los integrantes y/o participantes del sistema de pagos y que, como consecuencia de este proceso, se podrán efectuar deducciones de cualquier saldo a favor del Usuario Vendedor, presente o futuro.

La Compañía podrá solicitar al Usuario los soportes de las transacciones, los cuales deberán ser aportados dentro de los 3 días hábiles siguientes a la fecha de solicitud.

La responsabilidad de atender el Contracargo es única y exclusiva del Usuario Vendedor, sin perjuicio de las actuaciones de colaboración que pueda adelantar la Compañía  respecto de los procesos correspondientes. Los Contracargos serán notificados a la Compañía por el banco emisor de la franquicia o la red que procesa el pago, el cual, a su vez, indicará el término en el cual deberá ser atendido.

La Compañía informa al Usuario Vendedor del Contracargo al correo electrónico o cualquier otro medio de comunicación disponible, sugiriendo la documentación que deberá enviar para probar la relación con el Usuario.

En el evento que se presente por parte del  banco emisor cualquier débito a la cuenta de la Compañía atendiendo un Contracargo, este dinero será igualmente debitado de la cuenta del Usuario Vendedor.

Cualquier participación de la Compañía en el proceso de Contracargo no será entendida  ni implicará responsabilidad alguna de la Compañía, y los Usuarios Vendedores declaran y garantizan que, entienden que la Compañía no es parte del proceso de Contracargo, y que el banco Adquirente de la Compañía es el responsable de investigar y decidir cada caso, exonerando por lo tanto a la Compañía de cualquier responsabilidad, daño o perjuicio del procedimiento del Contracargo o cualquier asunto relacionado con el mismo.

La Compañía suministrará la información aportada por el Usuario al Adquirente y/o las otras entidades del sistema de pagos o entidad competente.

De acuerdo con el artículo 51 de la ley 1481 de 2011 y el decreto 587 de 2016 el Usuario podrá solicitar al banco emisor la reversión del pago realizado a través de la plataforma y sistemas usados para la prestación de los Servicios de MP, dentro de los 5 días hábiles siguientes a la fecha del pago o cuando este se haya percatado de la transacción.

El Usuario en los términos del Decreto 587 de 2016, entiende y acepta que la Compañía como participante del proceso de pago o de prestador del servicio, está en la obligación de atender las solicitudes de Reversión de pagos en el momento en que vaya a ser realizada por el emisor de la tarjeta de crédito del Usuario Pagador. Sin perjuicio de lo anterior, el Usuario Pagador que presente la solicitud de Reversión, reconoce y acepta que, para que opere la reversión debe presentar su solicitud directamente ante el emisor de la tarjeta y adjuntar la constancia de su queja ante el vendedor del bien y/o el proveedor del servicio.

El Usuario Vendedor reconoce y acepta que la Compañía  reversará la transacción sin que medie autorización o consentimiento alguno por parte del Usuario Vendedor, y asimismo, que en caso de no tener recursos en su Cuenta, tendrá que reembolsar a la Compañía la suma de dinero producto de la transacción reversada. Esta devolución de dinero deberá hacerse por la totalidad del dinero cobrado a través dela Compañía, incluyendo las comisiones de la correspondiente transacción.

El Usuario Pagador recibirá la devolución de su dinero en un periodo de 15 días hábiles, en tanto el cobro haya sido realizado, los fondos estén en poder de la Compañía, las partes hayan confirmado el no envío o devolución del producto de acuerdo a lo indicado en el artículo 51 de la Ley 1481 de 2011 o la no prestación del servicio adquirido. La Compañía no se hace responsable de aspecto alguno de la relación y/o negocio jurídico entre el Usuario Vendedor y el Usuario Pagador ni de la Reversión y/o terminación y/o cancelación de las relaciones y/o negocio jurídico de estos.

Con la aceptación de estos T&C, el Usuario Vendedor autoriza a la Compañía para que retenga o debite saldos de su Cuenta respecto de una transacción con riesgos de fraude, sobre la totalidad de la correspondiente transacción.

La Compañíapodrá a su discreción, crear un fondo de reserva, para lo cual podrá retener hasta un 15% de valor de las transacciones, para atender posibles Contracargos y/o Reversiones cuando el Usuario Vendedor realice una actividad con alto riesgo de fraude o supere una transaccionalidad mensual de los COP$150.000.000. Los fondos de la reserva podrán ser liberados hasta dentro de los 90 días calendario siguiente a la fecha de las transacciones objeto de reserva.

Los documentos aportados por el Usuario Vendedorcomo prueba para validar la compra y atender el Contracargo, son analizados por personal del banco emisor, quienes determinarán su validez, veracidad e idoneidad, y la Compañía no asume responsabilidad alguna por los mismos, sin perjuicio de las acciones legales que pueda entablar la Compañía, el banco emisor y/o cualquier tercero en contrato del Usuario Vendedor, cuando este entregue información falsa y/o modificada.

La Compañía colocará el valor de la transacción como saldo disponible al Usuario Vendedor de ser resuelta la Reclamación en su favor, sin que por ello se generen rendimientos, indexaciones o Indemnizaciones a favor del Usuario Vendedor.

En el evento en que, la Reclamación tenga un resultado negativo al Usuario Vendedor y como consecuencia de ello, se aplique una Reversión, la Compañía descontará de cualquier saldo a favor del Usuario Vendedor dicho valor. En caso de que, este saldo resulte insuficiente, la Compañía podrá emitir una factura o cuenta de cobro, indicando el monto debido y definiendo el plazo para su pago, por el monto de la Reversión, la cual, la Compañía podrá compensar con cualquier saldo a favor futuro que tenga el Usuario Vendedor. Sin perjuicio de que se aplique cualquier sanción o interés moratorio, desde la fecha de la aplicación de la Reversión hasta cuando se ejecute la respectiva compensación, por concepto de las Reversiones solicitadas por el titular del Instrumento de pago. 

De no ser posible descontar el valor de la Reversión, o si el Usuario no realiza el pago dentro del plazo otorgado por la Compañía, sin perjuicio de las acciones legales, la Compañía procederá a cancelar la prestación del Servicio, bloquear la Cuenta del Usuario o el acceso a la App y otros Servicios contemplados en ella, bloquear el Código Único de Identificación del Usuario en los sistemas de pago, cuando éste se hubiere suministrado y se desvinculará la Cuenta del Usuario.

El Usuario Vendedor acepta y reconocer que es su responsabilidad ordenar reversiones ante las redes correspondientes el mismo día o antes de 24 horas según la red.

Actividades Restringidas

El Usuario Vendedor solo podrá adelantar las actividades contempladas dentro de su objeto social o actividad económica reportada en los formularios de habilitación del producto. Todo Usuario Vendedor que sea una persona jurídica deberá adelantar su actividad económica en concordancia con la actividad CIIU registrada en el Registro Mercantil y el en el Registro Único Tributario.

En todo caso, la Compañía podrá validar en cualquier momento las actividades desarrolladas por el Usuario a fin de confirmar que no se encuentra incurso en cualquiera de las actividades restringidas. 

Son actividades restringidas para la habilitación del Servicio de MP las siguientes: 

  • Extracción de carbón de piedra y lignito.
  • Extracción de minerales metalíferos.
  • Extracción de otras minas y canteras.
  • Actividades de servicios de apoyo para la explotación de minas y canteras.
  • Transporte acuático.
  • Actividades auxiliares de las actividades de servicios financieros.
  • Administración pública y defensa; planes de seguridad social de afiliación obligatoria.
  • Actividades de juegos de azar y apuestas.
  • Actividades de asociaciones.
  • Otras actividades de servicios personales.
  • Actividades de los hogares individuales como empleadores de personal doméstico.
  • Actividades de los hogares individuales como empleadores de personal doméstico.
  • Actividades de organizaciones y entidades extraterritoriales.
  • Personas naturales sin actividad económica.
  • Actividades de compra y venta de divisas.
  • Actividades de casas de cambio.
  • Comercio al por menor de artículos de segunda mano.
  • Personas naturales subsidiadas por terceros.
  • Actividades inmobiliarias.
  • Actividades de asistencia social sin alojamiento.
  • Fabricación de vehículos automotores, remolques y semirremolques.
  • Cultivos agrícolas permanentes.
  • Extracción de petróleo crudo y gas natural.
  • Obras de ingeniería civil.
  • Actividades especializadas para la construcción de edificios y obras de ingeniería civil.
  • Comercio, mantenimiento y reparación de vehículos automotores y motocicletas, sus partes, piezas y accesorios.
  • Comercio al por mayor y en comisión o por contrata, excepto el comercio de vehículos automotores y motocicletas.
  • Transporte terrestre; transporte por tuberías.
  • Almacenamiento y actividades complementarias al transporte.
  • Correo y servicios de mensajería.
  • Actividades de servicios de información.
  • Actividades de servicios financieros, excepto las de seguros y de pensiones.
  • Seguros y reaseguros, seguros sociales y fondos de pensiones, excepto la seguridad social.
  • Publicidad y estudios de mercado.
  • Actividades de alquiler y arrendamiento.
  • Actividades de empleo.
  • Actividades de las agencias de viajes, operadores, turísticos, servicios de reserva y actividades relacionadas.
  • Actividades de atención de la salud humana.
  • Actividades de atención residencial medicalizada.
  • Rentistas de Capital, solo para personas naturales.
  • Griles o sus derivados en la venta de licor en establecimientos.
  • Compra o venta de vehículos automotores.
  • Alquiler de vehículos automotores.
  • Las personas jurídicas que tengan la característica de ONG’s, Entidades sin Ánimo de Lucro, Fundaciones, Entidades religiosas.
  • Las personas naturales que sean catalogadas como Personas Expuestas Públicamente o Personas Expuestas Políticamente (“PEP”).
  • Clientes localizados en jurisdicciones de alto riesgo con movimientos transaccionales atípicos.
  • Clientes que utilicen intercambios digitales en Criptomonedas.
  • Clientes que indirectamente realicen actividades comerciales relacionadas en la compra o venta de oro, piedras preciosas, y no esté reportada en el formato de vinculación. 
  • Casas de cambio o compraventas.

El listado de actividades no permitidas podrá, de tiempo en tiempo, ser modificado o actualizado por la Compañía. Es deber permanente del Usuario reportar cualquier modificación en las actividades realizadas.

Habilitación de los Servicios de MP

La habilitación de los Servicios de MP se encuentra condicionada a que la Compañía encuentre satisfactorio: 

  • El proceso de conocimiento de cliente (“KYC”) contemplado en la App para habilitación de los Servicios, el cual comprende el suministro de la información y documentos que sean requeridos para el cumplimiento a cabalidad del proceso. 
  • Sin perjuicio de lo anterior, la Compañía se reserva la facultad de requerir información o documentos adicionales, cuando así lo considere pertinente. En caso de que, no se haga oportuna la entrega de la información adicional requerida por la Compañía, esta podrá suspender o cancelar totalmente la prestación del servicio. 
  • La activación inicial de los Servicios de MP, no limitan el derecho que tiene la Compañía de efectuar revisiones posteriores de la información o documentación aportada, y que considere que el Usuario no cumple con las condiciones necesarias para acceder a los Servicios de MP, caso en el cual, la Compañía podrá suspender o cancelar totalmente la prestación de los Servicios. 
  • La Compañía podrá negar la prestación de los Servicios de MP a quienes arrojen resultados o registros desfavorables o negativos y/o inconsistencias, bien sea del Usuario, sus accionistas, socios, propietarios y/o administradores (incluidos, representantes legales y miembros de junta directiva, de ser el caso), conforme sus políticas de vinculación, de asunción de riesgos o limitaciones comerciales, que se evidencien en el proceso de habilitación inicial o cualquier requerimiento posterior de actualización de la información. La Compañía se reserva el derecho de habilitación y podrán rechazar la solicitud, sin que dicha decisión genere indemnización o derecho alguno a favor del Usuario.
    1. 4.4.Servicio de Puntocupo – Crédito

Por otro lado, la Compañía presta el servicio de Puntocupo, el cual consiste en acceder a un saldo adicional en la App cuando el Usuario no cuenta con el saldo suficiente para realizar determinadas transacciones de Corresponsalía, en específico el denominado pago a proveedores que se encuentran en la misma App (“Puntocupo”). Para acceder y activar el servicio de Puntocupo, el Usuario debe pasar el proceso de KYC, solicitar su activación en la App, tomar una selfie – mediante la cual se adelanta el reconocimiento facial- y remitir un scan del documento de identidad, y adelantar el pago en la App al proveedor correspondiente. El Servicio de Puntocupo funciona como el otorgamiento de un crédito por medio de la celebración de un contrato de mutuo con la Compañía. Sin perjuicio de lo anterior, bajo los Servicios de Puntocupo las Compañías pueden otorgar créditos a los Usuarios.

La Compañía declara que, los recursos por medio de los cuales se presta el Servicio de Puntocupo, son propios de la Compañía, se encuentran separados de los recursos de cualquier otra de las actividades o Servicios prestados por la Compañía y no existen recursos de terceros o de intermediarios en la prestación del Servicio de Puntocupo.

La modalidad de los créditos que otorga la Compañía, se prestará conforme se dispone en el artículo 11.2.5.1.2 del Decreto 2555 de 2010 y/o las normas que lo modifiquen y corresponden a los créditos ordinarios y de consumo. La clasificación de una operación de crédito permanecerá así hasta su cancelación. Adicionalmente, la Compañía otorgará créditos con la característica de revolventes. Para efectos de esta sección del Servicio de Puntocupo, se usará indistintamente el término de créditos, el cual aplicará tanto para el Puntocupo como para cualquier crédito que otorguen las Compañías.

El Servicio de Puntocupo se puede usar para un solo pago y se debe pagar antes de usarlo nuevamente. Sin perjuicio de lo anterior, la Compañía puede permitir el uso o disposición de más créditos, a pesar que no se hubiesen pagado créditos anteriores. El uso de Puntocupo genera y causa (i) el cobro de una tarifa por la disponibilidad del producto de Puntocupo, y (ii) el cobro de una tasa de interés en cabeza del Usuario de los recursos efectivamente desembolsados al Usuario.

La disponibilidad es rotativa, dado que los reembolsos pagados por el Usuario serán de nuevo utilizables por este. Además, no se generan valores adicionales por el uso del Puntocupo y la disponibilidad de Puntocupo, puede ser limitada y/o revocada y/o terminada en cualquier momento por la Compañía, teniendo en cuenta la disponibilidad rotativa de Puntocupo.

La tasa de interés cobrada por la Compañía al Usuario, será expresada en tasa efectiva anual, y asimismo, estará publicada en el Sitio para su consulta.

En la Cuenta del Usuario, aparecerá un saldo negativo y para el pago del Puntocupo el Usuario puede: (i) Cobrar un monto superior al valor usado del Puntocupo, por cualquier medio disponible en la App, y/o (ii) cargar saldo en la Cuenta de la App por un monto superior o igual a la suma del Puntocupo usada, y/o (iii) pagar directamente desde el ícono de Puntocupo.

El tiempo límite de pago es de 14 días, y el Usuario de la App puede consultar en la App el tiempo restante que le queda para pagar el Puntocupo. En el evento en el que, el Usuario no efectúe el pago en el tiempo límite, se causaran intereses moratorios en cabeza del Usuario, de acuerdo con lo establecido en el artículo 884 del Código de Comercio, y/o normas que lo modifiquen, adicionen o sustituyan.

Adicionalmente, el Usuario acepta y reconoce que existe la posibilidad de debitación y/o retención y/o la instrucción de pago por parte de la Compañía, para poder debitar del saldo de su Cuenta de la App los recursos para el pago de Puntocupo.

Para acceder al servicio de Puntocupo, el Usuario acepta y autoriza que la Compañía adelante verificación de identidad, verificación en listas restrictivas e historial de pagos en centrales de riesgo. Ante el evento del no pago del Puntocupo, en las condiciones indicadas, el Usuario autoriza que la Compañía adelante la cobranza de este, y entre otros, podrá restringir el uso de la App y/o reportar al Usuario de la App a centrales de riesgo.

No obstante lo anterior, las Compañías pueden modificar las condiciones y/o funcionalidades del procedimiento del Puntocupo y de los créditos.

Para efectos de la presente sección, se entiende que un Usuario presenta una solicitud de un crédito, en el evento que active el Puntocupo en la App o active o accione cualquier funcionalidad en el Sitio que correspondan o se refieran a una solicitud de crédito.

Para acceder a los Servicios de Puntocupo como para cualquier crédito debe tratarse de un Usuario Registrado.

La Compañía se reserva el derecho exclusivo de decidir a qué Usuarios otorgar los Puntocupo y los créditos en general y las condiciones en que podría otorgar los mismos. En caso de aprobación del crédito solicitado por el Usuario a la Compañía, se informarán las condiciones en que podría otorgar el mismo.

No obstante el plazo indicado previamente, los créditos se otorgarán a un plazo máximo de conformidad con el análisis adelantado por la Compañía de la solicitud correspondiente. Expresamente se deja indicado que, no existe obligación del Usuario de un mínimo de cuotas de pago.

El Usuario podrá solicitar y consultar todos los documentos relacionados con contrato de crédito, pagaré y/o demás documentos que incorporarán las condiciones del crédito o están relacionadas con los mismos, incluso pero sin limitarse, a antes de solicitar un crédito a la Compañía.

Asimismo, el Usuario podrá solicitar en cualquier momento a la Compañía y estará a disposición del Usuario, la explicación de cómo se ha calculado la cuota así como la fórmula o fórmulas que aplicó para obtener los valores cobrados, las fórmulas matemáticas que aplican para calcular el crédito. En el evento que se pacte una  tasa de interés remuneratoria variable, y/o en los casos de interés moratorio, en los que se pacte con una tasa de referencia diferente a la tasa remuneratoria se pondrá a disposición del Usuario, quien podrá solicitar en cualquier momento, fuente y la fecha de referencia de dichas tasas. Igualmente, es información de permanente disponibilidad para el Usuario, de conformidad con los canales dispuestos por la Compañía, el monto a cancelar por concepto de la cuota del periodo correspondiente, con la discriminación del pago de capital, intereses, cuota de manejo, seguros u otros, si los hay, el capital pendiente de pago al inicio y al final del período, la tasa de interés aplicada en dicho periodo y la tasa de referencia utilizada en el caso en que se haya pactado una tasa de interés variable, con la indicación de, si con ocasión de la revisión del límite legal se presentó modificación de la tasa de interés, una explicación acompañada de los datos necesarios para la liquidación de la respectiva cuota con el fin de que el Usuario pueda verificar la exactitud de los cálculos y constatar dichos datos con el contrato  de crédito y/o las fuentes oficiales que los producen. Adicionalmente, en todo momento, el Usuario podrá solicitar y/o manifestar cualquier información, explicación, inquietud respecto de la integridad de las obligaciones que contrae con la firma del correspondiente contrato de crédito, la forma como se van a calcular y liquidar los intereses, la cuota y el crédito y/o cualquier servicio de la Compañía y/o el Sitio.

En el evento que al momento de presentarse una solicitud de crédito, el Usuario sea parte de un proceso judicial o se encuentre en mora respecto a cualquier obligación tributaria, financiera o de cualquier índole, deberá manifestar dicha situación a la Compañía.

Con la solicitud del crédito, el Usuario declara y garantiza a la Compañía, que (i) no se encuentra identificado en la Lista de Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas (Specially Designated Nationals and Blocked Persons List) expedida por la OFAC y/o en cualquier lista similar expedida por la OFAC o por cualquier gobierno o Estado de acuerdo con cualquier autorización, orden ejecutiva o regulación; (ii) ninguno de sus activos ha sido producto de la realización de actividades ilegales, y (iii) que contará con los activos y recursos suficientes y necesarios para atender oportuna y debidamente el pago del capital y los intereses como cualquier gasto, tarifa, comisión y obligación que contraiga con la Compañía como para el cumplimiento de la totalidad de sus pasivos y obligaciones, de manera tal que declara y garantiza que, por el hecho de recibir un crédito por la Compañía y/o acceder a los servicios de la Compañía y/o el Sitio, como su ejecución y cumplimiento, el Usuario no incurrirá en estado de insolvencia, de cesación de pagos, o de incumplimiento frente a cualquiera de sus acreedores u obligaciones.

Una vez recibida la solicitud de crédito, la Compañía dará una respuesta negativa o positiva de la correspondiente solicitud. La Compañía tratará de analizar y dar respuesta a dicha solicitud en un plazo máximo de siete días calendario. Sin embargo, se acepta y reconoce por el Usuario que no existe un plazo definitivo para que la Compañía de respuesta a su solicitud, y el tiempo de la misma dependerá en todo caso, de los análisis, revisión y demás actos que deba adelantar internamente la Compañía para efectos de definir la solicitud. Asimismo, el Usuario acepta y reconoce, que la Compañía no tiene la obligación de aceptar la solicitud de crédito ni de otorgar el crédito como tal. Una vez recibida la solicitud de crédito del Usuario por la Compañía, esta analizará entre otros elementos, la solvencia crediticia del Usuario de conformidad con la información suministrada por el Usuario como con la información de operadores de información, entidades públicas, bases de datos disponibles y terceros; pudiendo entre otras, contactar directamente el Usuario para solicitar y/o confirmar cualquier información.

En caso de desembolso del Puntocupo o de cualquiera suma de dinero, se entenderá y así lo acepta el Usuario, que se ha aceptado la solicitud de crédito.

El Usuario acepta y reconoce que la Compañía, directamente o a través de terceros contratados para dicho fin, podrá hacer visitas domiciliarias a los Usuarios, para efectos de validar, contrastar cualquier dato o información suministrado por el Usuario y/o para el análisis de la solicitud de crédito del Usuario.

El Usuario acepta y reconoce que la negación de una solicitud de un crédito por la Compañía no tiene que estar motivada ni justificada. En el evento que una vez presentada una solicitud de crédito por el Usuario, no reciba respuesta de la misma en el término de cinco días calendario, se entenderá que la solicitud ha sido rechazada. En el evento que la Compañía acepte la solicitud de crédito del Usuario, la Compañía comunicará al Usuario las condiciones del mismo respecto (i) del monto del préstamo solicitado, (ii) la tasa de interés efectiva anual aplicable, (iii) el plazo acordado, (iv) el monto y la fecha de pago de la obligación, (v) el sistema de amortización del capital y de los intereses, (vi) la cantidad, periodicidad y monto/cuota de los pagos a realizar, (viii) los gastos extra, cargos, seguros o adicionales, si los hubiere.

Los valores que se refieren a los gastos extra, acceso a la App, el Sitio (plataforma), gastos de administración, cargos, seguros o adicionales, comisiones mipyme (cuando a esta haya lugar), se ajustarán a los límites y condiciones de las normas legales.

Adicionalmente y cuando esto sea necesario, el Usuario, puede acceder libre y voluntariamente a solicitar y obtener un seguro y/o garantía y/o la inclusión del Usuario en los seguros de vida grupo en los que sea parte la Compañía para cubrir y/o asegurar el pago del crédito del Usuario y/o obligaciones del Usuario para con la Compañía y/o las coberturas y/o amparos de los seguros de grupo en los que sea parte la Compañía, incluyendo pero sin limitarse al seguro de vida expedido a favor de la Compañía para amparar el riesgo de fallecimiento de los Usuarios deudores de la Compañía, caso en el cual se cobrarán las primas, tasas y/o valores de dicho seguro.

El Usuario no está obligado a contratar el seguro con las compañías indicadas por la Compañía, y por lo tanto, el Usuario está en libertad de escoger otra aseguradora de su preferencia. Si el Usuario elige la aseguradora sugerida por la Compañía, esta deberá entregar al Usuario, un documento mediante el cual se pueda probar la existencia del contrato de seguro y en el que se indique la información de los riesgos cubiertos, los beneficiarios, las exclusiones, la suma asegurada y el monto de la prima. El pago de los seguros podrá realizarse de manera diferida. Si no se entrega al Usuario, la constancia o certificado del seguro donde se señale el valor de la prima o certificado, las sumas cobradas por tal concepto se reputarán intereses.

Cualquier valor cobrado por la Compañía al Usuario relacionado con el acceso y/o uso de la App o el Sitio (plataforma) será cobrado por el uso efectivo, y si bien se causa y debe ser pagada en el momento en que se acepta la solicitud de crédito del Usuario, la Compañía podrá diferir dichos valores en varios períodos. Estos valores cobrados son opcionales; y por lo tanto, no será cobrado valor alguno si el Usuario decide presentar toda la documentación necesaria para obtener el crédito como todos los actos relacionados con el mismo, en papel físico. Los valores cobrados por la Compañía al Usuario relacionados con el acceso y/o uso de la App o el Sitio (plataforma) comprenden los demás servicios y/o funcionalidades del Sitio puesta a disposición de los Usuarios.

Durante toda la vigencia del crédito que otorgue la Compañía al Usuario, desde la fecha de desembolso y hasta que no se pague la totalidad del capital del crédito otorgado, se causarán intereses remuneratorios sobre el capital del crédito pendiente de pago. El crédito causará intereses remuneratorios, de conformidad con el porcentaje definido por la Compañía mensualmente y de acuerdo al perfil del Usuario, valor que es informado y aceptado por el Usuario durante el proceso de otorgamiento y se encuentra en la documentación soporte de la solicitud del crédito que es enviada. La tasa de interés remuneratorio determinada de conformidad con lo anterior, será cobrada en cada una de las cuotas que se determinen para el crédito otorgado. Los intereses remuneratorios se calcularán desde la fecha del desembolso y hasta la fecha en la que el Usuario haga el pago íntegro y satisfactorio del monto correspondiente, basado a un año de trescientos sesenta y cinco días (365) días. La Compañía puede libremente ofrecer a otros Usuarios o en cualquier momento a cualquier Usuario una tasa de interés menor o mejores condiciones a las ofrecidas a otros Usuarios o a las contratadas con cualquier Usuario.

Con la aceptación por el Usuario de la aprobación de su solicitud de crédito y los términos de la misma y previo al desembolso, el Usuario al aceptar las condiciones propuestas del crédito, otorga su consentimiento expreso a las mismas, las cuales se registrarán en un log, a fin de dejar soporte de la aceptación o firma electrónica de las condiciones y documentos que disponga la Compañía para incorporar al crédito, pudiendo ser el contrato de crédito o mutuo y/o el pagaré y/o carta de instrucciones y/o cualquier documento similar, a través de la firma electrónica aceptada y reconocida por el Usuario.

El Usuario podrá retractarse del otorgamiento del crédito dentro de los cinco (5) días contados a partir de la firma del contrato de crédito o mutuo y/o el pagaré y/o carta de instrucciones que incorpore las condiciones del crédito y/o el desembolso, lo que ocurra primero. Para efectuar su derecho de retracto, el Usuario deberá notificar a la Compañía por escrito, y pagar a la Compañía el capital recibido como los intereses causados desde la fecha de desembolso de crédito y hasta la fecha de pago del capital dentro de los treinta días siguientes a su decisión de retracto. En el evento de que no tengan lugar las condiciones indicadas, no surtirá efectos el retracto, quedando sin efectos retroactivamente.

Todos los pagos que deban hacerse por el Usuario a la Compañía deberán hacerse directamente por parte del Usuario a la Compañía, en la cuenta o en la forma indicada por la Compañía para este efecto, mediante cargue de saldo en la App, transferencia electrónica de fondos u otro medio electrónico utilizado por las entidades financieras para sus transacciones habituales, en las fechas de pago respectivas. En todo caso, la Compañía podrá celebrar contratos y/o convenios de recaudo.

Si en cualquier momento, la Compañía recibe fondos insuficientes para el pago total de todas las sumas por concepto de capital, intereses, comisiones, gastos y/o tarifas adeudados por el Usuario a la Compañía de conformidad con los Términos y Condiciones como las condiciones particulares del crédito otorgado por la Compañía al Usuario, estos fondos se imputarán de la siguiente forma: (i) primero, al pago de comisiones, gastos, tarifas y demás sumas debidas que estén vencidos en ese momento; (ii) segundo, al pago de intereses vencidos en ese momento; y en el evento de adeudarse tanto intereses de mora como intereses remuneratorios, se imputará primero a los intereses de mora, y en el evento de adeudarse tanto intereses remuneratorios como compensatorios, se imputará primero a los intereses compensatorios, y (iii) tercero, al pago de capital vencido en ese momento.

Todos los pagos que deban hacerse por el Usuario a la Compañías serán hechos en pesos colombianos. La obligación de pago del capital y los intereses remuneratorios del crédito y demás pagos que deba hacer el Usuario a la Compañía, tendrá la misma prioridad y será pari passu con el pago de las obligaciones establecidas en los demás documentos de crédito, contratos, notas, endeudamiento y en general cualquier documento que haya emitido el Usuario u obligación de este y hasta la fecha en la que se produzca el pago total y satisfactorio todas las obligaciones a cargo del Usuario y en favor de la Compañía.

El Usuario podrá prepagar total o parcialmente cualquier obligación que tenga con la Compañía. En caso de prepago del capital, el Usuario deberá prepagar de forma simultánea todos los intereses, tarifas y comisiones que se hayan causado a la fecha del prepago. En esa medida, es derecho del Usuario, efectuar pagos anticipados de las cuotas o saldos en forma total o parcial con la consiguiente liquidación de intereses al día del pago, sin que en ningún caso pueda exigírsele intereses no causados ni sanciones económicas, cláusulas penales o sanciones por pago anticipado ni exigirse el pago de intereses durante el período restante.

El Usuario autoriza a las Compañías para disponer y/o retener los recursos del Usuario en la Cuenta del Usuario para el pago del capital, intereses y/o cualquier valor adeudado del Puntocupo y/o cualquier crédito.

La Compañía se obliga a suministrar, a solicitud del Usuario, en cualquier momento durante la vigencia del crédito, información completa y precisa sobre las cuotas pagadas hasta el momento de la solicitud como respecto de cualquier pago efectuado por el Usuario a la Compañía. Asimismo, la Compañía se obliga a suministrar, a solicitud del Usuario, información precisa y completa relacionada con los servicios de la App o el Sitio y/o la Compañía contratados por el Usuario.

El Usuario acepta que incurrirá en mora de pleno derecho y en forma automática, sin necesidad de reconvención judicial, constitución en mora o requerimiento alguno, frente a los cuales renuncia expresa y completamente el Usuario, en caso que el capital y/o los intereses remuneratorios sobre el crédito, y/o comisiones, tarifas o cualesquier otra suma de dinero que deba ser pagada por el Usuario a la Compañía, no es pagada en la fecha de su vencimiento, ya sea en el vencimiento programado o por aceleración, o por cualquier otro concepto, en cuyo caso, todas las cantidades vencidas, causarán, durante el tiempo que persistiere dicho retraso y hasta la fecha de pago efectiva (antes y después de cualquier sentencia o pronunciamiento judicial), un interés a la tasa máxima de interés moratoria permitida por la ley de conformidad con el Código de Comercio.

En el evento de mora de las obligaciones a cargo del Usuario y/o incumplimiento de cualquier de las obligaciones contraídas por el Usuario con la Compañía, la Compañía podrá declarar vencida y exigir el pago de cualquier suma derivada del crédito otorgado por la Compañía al Usuario y/o de cualquier servicios prestado por la App o el Sitio y/o la Compañía al Usuario, antes de su vencimiento inicial, con la aceleración de las demás obligaciones a cargo del Usuario, las cuales deberán pagarse automáticamente por el Usuario, una vez le comunique la Compañía al Usuario dicha aceleración y vencimiento anticipado. Adicionalmente el usuario autoriza el reporte de los créditos a las centrales de información, Experian, TransUnion como cualquier operador de información y/o cualquier agencia de información comercial tal como se contemplan en la Ley 1266 de 2008.

Adicionalmente, la Compañía podrá adoptar las medidas y gestiones necesarias para la ejecución o cobro judicial o extrajudicial de las obligaciones a cargo del Usuario y en favor de la Compañía, cobrar un cargo por gastos administrativos iniciales y/o gastos de cobranza que se deriven de cualquier acto de seguimiento de mora y gestión de cobranza, siempre que los mismos estén debidamente soportados. Cuando se cobren gastos de cobranza, estos se calcularán teniendo en cuenta los costos directamente relacionados con el método de cobranza, y siempre que estos costos estén debidamente soportados por los documentos de cobro correspondientes que evidencien la actividad desarrollada.

De conformidad con las normas aplicables, la Compañía podrá, directamente o a través de terceros, remitir comunicaciones electrónicas o físicas al Usuario, hacerle llamadas telefónicas, como adelantar cualquier gestión de cobranza, en el evento que el Usuario no cumpla con alguna de las obligaciones contraídas con la Compañía.

El Usuario informará inmediatamente a la Compañía cualquier situación o circunstancia que pueda causar retraso de sus obligaciones o que afecte su situación financiera.

  1. Condiciones generales Cuenta de Usuario

Si el Usuario cumple con los requisitos previamente establecidos para usar y/o acceder a los Servicios, la App y/o Sitio, y decide libre y voluntariamente y a su discreción usarlos, deberá registrarte en la App (el “Usuario Registrado”). Ante el registro y uso de los Servicios y/o la App, el Usuario Registrado reconoce y acepta que adelantó la revisión, diligencia y análisis personal y necesario para dicho uso. Además, en ningún caso se podrá entender la cuenta como una cuenta bancaria, de depósito o a través de la cual se preste algún servicio financiero para los cuales se requiera autorización previa (la “Cuenta”).

Al registrarse, el Usuario Registrado acuerda entregar y suministrar a la Compañía información veraz, correcta y actualizada. Cualquier cambio en esta información es de su responsabilidad y por lo mismo, le solicitamos actualizarla ante cualquier cambio y de tiempo en tiempo. Adicionalmente, al registrarse, el Usuario Registrado autoriza a la Compañía para que, directamente o a través de terceros, realice las averiguaciones, consultas, cruces de bases de datos y cualquier otra acción que considere pertinente con el objeto de verificar la identidad del Usuario o cualquier dato, según lo establecido en la Política de Privacidad, y de que, como buena práctica empresarial, cumpla con las disposiciones vigentes en materia de prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo, y/o protección ante fraudes, cualquier delito o violación de normas jurídicas. Se deja expresa constancia que, toda la referencia a buenas prácticas y/o disposiciones vigentes en materia de prevención de lavado de activos, financiamiento del terrorismo en el evento de adoptarse, se adoptarán voluntariamente por la Compañía.

El Usuario responderá en cualquier caso por la veracidad, exactitud, vigencia y autenticidad de los datos e información suministrados a la Compañía y se obliga a mantenerlos debidamente actualizados. Adicionalmente, autorizará a la Compañía, directamente o a través de terceros, a consultar, adelantar averiguaciones, hacer cruce de datos, confirmar y cualquier otra acción que la Compañía considere pertinente para la verificación de identidad, SARLAFT, análisis de crédito y/o los datos suministrados por el Usuario, acudiendo a entidades públicas, bases de datos, Internet, operadores de información de la planilla integrada de liquidación de aportes -Pila-, personas privadas que administren y pongan en conocimiento datos de Usuarios, compañías especializadas o centrales de riesgo, Experian, TransUnion como cualquier operador de información y cualquier agencia de información comercial tal como se contemplan en la Ley 1266 de 2008, como listas internacionales tales como ONU, FINCEN y/o OFAC (Office of Foreign Control). En todo caso el anterior listado es meramente enunciativo y no taxativo, pudiendo desestimar la consulta a dichas entidades públicas o compañías especializadas por los fines comerciales y operativos fijados por la Compañía, y acudir a unas nuevas, o adicionales, sean entidades de naturaleza pública o privada.

La Compañía, podrá solicitar al Usuario la presentación o envío de cualquier comprobante y/o dato adicional que considere necesario a efectos de corroborar y/o confirmar y/o verificar sus datos personales. La Compañía y/o la App podrán, en cualquier momento, suspender temporal o definitivamente al Usuario cuyos datos no hayan podido ser confirmados o con ocasión de cualquier inexactitud de los mismos, sin que ello genere derecho alguno al Usuario.

La Compañía podrá remitir al Usuario OTP (One Time Password) a través de mensaje de texto (SMS) y/o correos electrónicos con el fin de registrarse y/o activar la Cuenta y/o acceder a cualquier servicio del Sitio, siendo obligación y responsabilidad del Usuario que solamente él pueda acceder a dichos OTP como para mantener la confidencialidad de los mismos. El Usuario al registrarse en la App y como Usuario Registrado y mantener una Cuenta activa, acuerda, acepta y autoriza recibir fondos que oportunamente envíen otros Usuarios a su Cuenta y que se le debite cualquier cargo que resulte aplicable.

Las Compañías cuentan con diferentes políticas de control y de riesgo, incluyendo políticas para prevenir y controlar el lavado de activos y la financiación del terrorismo, por lo que las Compañías podrán usar la información y datos de los Usuarios para efectos de cualquier acción relacionada con estas políticas.

La Compañía, se reserva el derecho de rechazar cualquier solicitud de registro en el Sitio, así como el de cancelar una activación o Cuenta previamente aceptada, sin que esté obligado a comunicar o exponer las razones de su decisión y sin que ello genere derecho alguno a favor del Usuario. Asimismo, la Compañía podrá bloquear el acceso a la Cuenta después de un número de intentos fallidos de ingreso a la cuenta por el Usuario, según lo determine conveniente la Compañía.

El Usuario se obliga a navegar y usar la App  y a utilizar el contenido del mismo de buena fe. El diligenciamiento de cualquier formulario existente en la App y la remisión de un correo electrónico a cualquiera de las direcciones electrónicas, implican la aceptación de estos Términos y Condiciones y de la Política de Privacidad, así como la autorización a la Compañía, para realizar el tratamiento de los datos facilitados, suministrados y/o generados por el Usuario a la Compañía por cualquier medio, por lo que la Compañía podrá reportar, procesar, solicitar, administrar, tratar y divulgar a cualquier central u operador de información y/o agencia de información comercial, toda la información referente a su comportamiento como cliente de la Compañía, entre otros, según las finalidades del tratamiento de datos previstos en la Política de Privacidad, o por parte de sus socios o aliados estratégicos. Lo anterior implica que, entre otros, el cumplimiento o incumplimiento de las obligaciones de los Usuarios se reflejará en las mencionadas bases de datos, en donde se consignan de manera completa, todos los datos referentes a su actual y pasado comportamiento y, en general, al cumplimiento de sus obligaciones. El Usuario Registrado autoriza a la Compañía, para el envío a través de correo electrónico, mensaje de texto (SMS) y/o cualquier otro medio suministrado, el envío de información comercial, incluyendo las campañas que realice la Compañía, como cualquier asunto relacionado con el registro y la cuenta del Usuario, entre otras finalidades del tratamiento de datos previstas en la Política de Privacidad. El envío de estos mensajes puede causar cobros por la trasmisión de los mensajes, los cuales serán asumidos por los Usuarios.

Adicional a la información suministrada por el Usuario para el registro en la App, para efectos de la solicitud del crédito por el Usuario a la Compañía bajo los servicios de Puntocupo o cualquier otro de otorgamiento de créditos, el Usuario suministrará otros datos personales, principalmente pero no limitado a datos de ingresos, egresos, situación financiera, situación laboral, tipo de vivienda, actividad económica, estrato socioeconómico, estado civil.

El suministro de cualquier dato e información por el Usuario es voluntario, por lo que el Usuario puede negarse al suministro de la misma, sin perjuicio que dicha negación puede dar lugar a la denegación de los Servicios y/o funcionalidades del Sitio y/o de la Compañía. Adicionalmente, en el evento que la Compañía otorgue un crédito al Usuario y/o la prestación de cualquier otro Servicio, este se obliga a suministrar la información y/o datos adicionales que le sean requeridos por la Compañía.

La App y/o el Sitio utiliza cookies para mejorar el servicio prestado por la Compañía, analizar el uso de los servicios y productos de la App y/o el Sitio como para su operación y desarrollo de la actividad, estas cookies se instalan automáticamente en el navegador empleado por el Usuario, y se autoriza por los Usuarios, que se puede por la Compañía suministrar a terceros información acerca del uso y actividades derivada de esas cookies.

La Compañía presume que los datos suministrados por el Usuario, han sido suministrador por su titular o por una persona debidamente autorizada por este, que son correctos y exactos, y que pertenecen a una persona mayor de edad, presunción que se genera por cualquier uso de la App y/o el Sitio. Corresponde al Usuario la actualización de sus propios datos, por lo que en cualquier momento, el Usuario tendrá el derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición a sus datos personales. Para ejercer esta facultad el Usuario deberá acceder al Sitio y las instrucciones dispuestas en la Política de Privacidad. Por lo tanto, el Usuario será el único y exclusivo responsable de la veracidad y exactitud de sus datos personales. Conforme a la legislación vigente en materia de protección de datos, incluyendo pero sin limitarse a la Ley 1273 de 2009, Ley 1581 de 2012 y Decreto 1377 de 2013, la Compañía ha adoptado los niveles de seguridad adecuados a los datos facilitados por el Usuario y, además, ha instalado todos los medios y medidas a su alcance para evitar la pérdida, mal uso, alteración, acceso no autorizado y extracción de los mismos.

El Usuario se obliga a no ejecutar y/o realizar operaciones y/o actos que pongan en riesgo, o generen daños inmediatos o mediatos, a la operación del Sitio. En tal evento, la Compañía podrá suspender temporal o definitivamente al Usuario y/o cancelar su Cuenta, sin perjuicio del cumplimiento de las obligaciones contraídas y de las acciones legales que pudieran corresponder, particularmente en relación a los daños causados.

 

La Compañía deja claramente establecido, y así lo acepta cada Usuario, que no asumen ningún tipo de responsabilidad por la publicidad de terceros que contenga la App y/o el Sitio ni será responsables por las vinculaciones que el Usuario establezca con ellos y/o con otros Usuarios, ni será responsables por las eventuales consecuencias, de cualquier tipo que fuera, resultantes de fallas en el sistema, en el servidor, en Internet o que contenga código malicioso que pudieran surgir del acceso y/o uso de la App y/o el Sitio, bajo cualquier modalidad que el Usuario empleara ni serán responsables por eventuales errores u omisiones contenidos en la App y/o el Sitio.

La Compañía y así lo acepta cada Usuario, no garantiza el acceso y/o uso continuado o ininterrumpido de la App y/o el Sitio. Y ello por cuanto el sistema informático o cualquier aplicativo puede eventualmente no estar disponible debido a dificultades técnicas o fallas de Internet. No obstante lo anterior, la Compañía se compromete a realizar sus mejores esfuerzos para procurar restablecer el sistema con la mayor celeridad posible sin que por ello pueda imputársele algún tipo de responsabilidad.

Adicional a lo establecido en la Política de Privacidad, el Usuario autoriza a la Compañía para que utilice los datos que ha suministrado o que llegue a suministrar para: (i) la evaluación y aprobación de un producto (s) y/o Servicio (s), (ii) el desarrollo de la relación contractual correspondiente a un producto (s) y/o Servicio (s), (iii) el envío de información de novedades o cambios en los producto (s) y/o Servicio (s), (iv) el envío de información sobre eventos y realización de actos de promoción y publicidad, (v) actualizar los datos, (vi) desarrollar herramientas de prevención de fraude, (vii) hacer estudios estadísticos o de comportamiento sobre sus gustos y preferencias. Asimismo, el Usuario autoriza que dichos datos sean compartidos con las filiales y accionistas de las Compañías como con las demás personas afiliadas y vinculadas con las Compañías y/o sus accionistas, como con los establecimientos de comercio con los cuales la Compañía tenga relación o este en tratativas en asuntos relacionados con los productos y Servicios de la Compañía, en Colombia o en el exterior. Adicionalmente, el Usuario autoriza para que dicha información y datos, puedan ser compartidos por la Compañía con entidades aliadas para darle a conocer información sobre productos y Servicios. Adicionalmente, el Usuario autoriza para que dicha información y datos puedan ser compartidos por la Compañía con terceros proveedores, con el fin de llevar a cabo actividades operativas y administrativas relacionadas con la funcionalidad y/o utilización de la App y/o el Sitio.

La obtención de una Cuenta en la App, dentro de la etapa de vinculación por el Usuario es gratuita y constituye una condición para la solicitud y prestación de los Servicios, sin perjuicio de los gastos derivados para ciertos Servicios, por el uso de la plataforma, los gastos extra, acceso a la plataforma, gastos de administración, cargos, seguros o adicionales, los cuales serán indicados respecto de cada Servicio.

Los Usuarios declaran bajo la gravedad de juramento que sus ingresos provienen de actividades lícitas y que no van dirigidos a financiar actividades ilícitas, que no se encuentra con registro negativo en listados de prevención de lavado de activos o financiación del terrorismo nacionales o internacionales.

Igualmente, declaran que el buen nombre y la reputación son elementos claves en la celebración y ejecución del presente contrato, razón por la cual pactan que será motivo suficiente para darlo por terminado, sin que esto genere ningún tipo de indemnización a favor de la parte incumplida, por el hecho de que esta, sus administradores, accionistas, socios o directivos sean incluidos en una investigación, informe, reporte o listado policial o judicial nacional o de autoridad extranjera, por sospechas de estar involucrado en lavado de activos, tráfico de estupefacientes, trata de personas, proxenetismo, pornografía infantil, peculado, concusión, secuestro, extorsión, corrupción, tráfico de influencias, contrabando, pertenencia o tratos con organizaciones armadas ilegales o con organizaciones criminales de cualquier índole, tráfico de armas, terrorismo, delitos de lesa humanidad o delitos contra la libertad, integridad y formación sexuales.

Los Usuarios Vendedores se obligan a implementar las medidas dispuestas en la normatividad vigente que les apliquen para prevenir que sus operaciones puedan ser utilizadas con o sin su conocimiento y consentimiento como instrumentos para la realización de cualquier actividad ilícita de las contempladas en las normas penales vigentes tanto nacionales como internacionales, especialmente el lavado de activos y la financiación al terrorismo o cualquiera de los delitos fuente de los anteriores.

La Compañía se reserva la facultad de requerir información adicional a la del formulario de registro, o documentos fiscales o tributarios cuando así sea considerado, así mismo podrán utilizar cualquier medio o mecanismo a su alcance para corroborar la información suministrada, incluyendo, pero sin limitarse a consulta en centrales de riesgo, listas restrictivas vinculantes para Colombia, entre otros, lo cual acepta el Usuario quien se responsabiliza por la certeza de los datos provistos. El Usuario garantiza y responde, en cualquier caso, de la veracidad, exactitud, vigencia y autenticidad de los datos personales ingresados. En caso de que, la información no pueda ser corroborada, el Usuario acepta la suspensión de la Cuenta hasta tanto proporcione la información que sea requerida para su confirmación. 

El Usuario accede a su Cuenta mediante el ingreso del número de identificación y una clave de seguridad personal elegida. El Usuario se obliga a mantener la confidencialidad de su clave de seguridad. La Cuenta es personal, única e intransferible, y está prohibido que un mismo Usuario Registrado inscriba o posea más de una Cuenta. En caso de que, la Compañía evidencie que, el Usuario ha creado diferentes cuentas, o que se relacionan o coinciden datos con otro Usuario podrá cancelar las cuentas implicadas o suspenderlas hasta tanto sean aclaradas las inconsistencias. 

El Usuario reconoce que es el único encargado de guardar la confidencialidad de la clave de seguridad personal elegida y, por lo tanto, es responsable de la información y el uso de su Cuenta. En esa medida, al registrarse en la App, el Usuario acepta la responsabilidad de mantener un control de la seguridad de cualquier información, IDs, contraseñas o cualquier código que utilice para acceder a la App. Cualquier descuido o falta de diligencia apropiada de parte del Usuario, en relación con el manejo de la información antes indicada, puede resultar en un acceso no autorizado a su Cuenta por parte de terceros, y a la pérdida o robo de información o cualquier otro daño y/o pérdida. El Usuario se obliga a no divulgar ni dar a conocer a terceros cualquier información, IDs, contraseñas o cualquier código que utilice para acceder a la App. La Compañía no será responsable por cualquier pérdida o perjuicio que pueda sufrir el Usuario a consecuencia de accesos por terceros no autorizados a su Cuenta como consecuencia de hackeos o extravío de passwords- contraseñas, o por no actuar a tiempo ante cualquier alerta o notificación que puedan enviarle a la Compañía. Si el Usuario considera que, la información de acceso a su Cuenta ha sido comprometida, debe contactar a la Compañía inmediatamente, a través de nuestros canales de atención y/o servicio al cliente.

La verificación de la Cuenta, como la autenticación del Usuario Registrado, consiste en que, el Usuario provea información personal para que la Compañía compruebe, valide y verifique que quien dice estar registrándose en la App es efectivamente la persona que dice ser. En todo caso, la Compañía se reserva el derecho de solicitar toda la información que considere pertinente y necesaria para que el Usuario pueda operar y/o usar cualquiera de los Servicios que provee. La verificación de la identidad del Usuario, se efectuará por la Compañía por medio de mecanismos, métodos y/o factores de autenticación que cumplan con los requisitos legales y reglamentarios de estas materias, provistos por la Compañía directamente y/o a través de un tercero que contrate la Compañía para dicho fin.

El Usuario podrá en cualquier momento, por medio de los canales habilitados por la Compañía para tal fin, efectuar solicitud de restablecimiento de credenciales de autenticación a fin de lograr tener acceso a la cuenta de la App, siempre que la Compañía logre verificar con suficiencia la identidad de dicho Usuario, no pudiendo hacer uso, para tal restablecimiento de claves o contraseñas usadas anteriormente. Para este, podrá ser enviado un OTP (One Time Password) al número celular y/o al correo electrónico informado por el Usuario, caso este último y una vez validado, será asignado un mecanismo para el restablecimiento de credenciales de autenticación.

El Usuario acepta y declara que, no usará su Cuenta ni la App para realizar actividades ilegales o criminales de ningún tipo, incluyendo, pero no limitado al lavado de activos o dinero, financiamiento del terrorismo, terrorismo financiero, hackeos maliciosos, ni transgresión de las disposiciones previstas en las normas jurídicas, incluyendo, pero sin limitarse, a las normas que regulan a las entidades financieras.

El Usuario entiende y acepta que está prohibida la venta, cesión o transferencia de la Cuenta creada en la App. La Compañía se reserva el derecho de rechazar cualquier solicitud de inscripción o de cancelar una inscripción previamente aceptada, sin que estén obligadas a comunicar o exponer las razones de su decisión y sin que ello genere algún derecho a indemnización o resarcimiento.

El Usuario debe utilizar la Cuenta en la App para que se mantenga activa. Esto quiere decir que, como mínimo, debe iniciar sesión, una vez en un plazo de 1 año, para que siga activa su Cuenta; salvo que se proporcione un plazo más amplio. Si no inicia sesión en dicho período, el Usuario entiende y acepta que la Compañía puede inactivar su Cuenta, aplicando restricciones sobre su saldo en la Cuenta. Si la Compañía tiene razones para sospechar que existe el riesgo de que un tercero use una Cuenta de forma fraudulenta (por ejemplo, como consecuencia de una Cuenta comprometida), la Compañía podrán suspenderla hasta que el Usuario reclame la propiedad de esta. Si el Usuario tiene problemas para acceder a la Cuenta debe comunicarse con la Compañía, a través de los medios de atención y servicio al cliente. Si transcurre 1 año desde la última vez que se usó la Cuenta o un tiempo mayor, la Compañía podrá proceder al cierre de la Cuenta.

  1. Terminación  del contrato y/o suspensión y/o cierre de la Cuenta

Este contrato, así como cualquier contrato contenido en el mismo (incluyendo pero sin limitarse al contrato de mandato de los Servicios de MP) puede ser terminado en cualquier momento y de forma unilateral por cualquiera de las partes, previa notificación de por lo menos 24 horas calendario, sin perjuicio de las garantías que puede solicitar la Compañía para garantizar el cumplimiento de cualquier obligación que pueda sobrevenir con posterioridad a la terminación.

El Usuario puede terminar este acuerdo con la Compañía, en cualquier momento y por lo tanto cerrar la Cuenta una vez se encuentre al día con todas las obligaciones contraídas con la Compañía. Para cerrar la Cuenta, el Usuario debe enviar una solicitud al correo de notificación de la Compañía, previa notificación de por lo menos 24 horas calendario.

En caso de que el Usuario solicite cerrar su Cuenta, ésta será colocada en un estado suspendido durante un período de 60 días. Una vez transcurridos los 60 días, la Compañía procederá a cerrar la Cuenta. El inicio de sesión durante el período de suspensión de 60 días solo podrá reactivarse por la Compañía.

Cuando se cierra una Cuenta: (i) Cesa inmediatamente su derecho de utilizar la misma para obtener acceso a los Servicios,(ii) se eliminan los datos o contenido asociados a la Cuenta y se desvinculan del Usuario y de la Cuenta (a menos que la legislación aplicable obligue a conservarlos, devolverlos o transmitirlos al Usuario) y (iii) en caso que exista algún valor en la Cuenta, se procederá a efectuar el retiro de los mismos al Producto financiero, que previamente haya informado para el efecto, si nunca ha informado una Cuenta para el efecto el saldo de su Cuenta se mantendrá bloqueado hasta que el Usuario proceda a dar cumplimiento al proceso de retiro del saldo de su Cuenta. 

Asimismo, el Usuario, acepta y acuerda que la Compañía podrá, sin previo aviso, limitar, suspender o terminar los Servicios y las Cuentas, prohibir el acceso al Sitio, su contenido, servicios y herramientas, restringir o remover el contenido almacenado, y tomar acciones técnicas y legales para mantener a Usuarios fuera del Sitio si estima que estos están infringiendo los T&C.

Igualmente, este contrato podrá ser suspendido en los eventos en que los Usuarios Vendedores presenten un número de fraudes en sus transacciones, alto y/o considerable de acuerdo con los parámetros definidos por los Franquiciadores y/o por el uso de Instrumentos de pago distintos de lo publicitados, la no atención por parte de los Usuarios Vendedores de las quejas, peticiones y/o reclamaciones de los Usuarios Pagadores y/o cualquier actividad, acto y/o omisión que ponga en riesgo la reputación, actividad y/o Servicios de las Compañías.

Adicionalmente, el uso no autorizado de otras Cuentas distintas a la propia, resultará, a juicio de la Compañía, en la suspensión o cierre inmediato de todas las cuentas involucradas, así como, también de cualquier Servicio proveído por la Compañía. Cualquier intento de hacer lo anterior o de asistir a terceros en el uso no autorizado de cuentas, ya sea distribuyendo instrucciones al efecto, software o herramientas para dicho propósito, resultará, a juicio de la Compañía, en el cierre inmediato de las cuentas respectivas. El cierre o terminación de las cuentas no es la única acción que la Compañía puede adelantar como consecuencia de la contravención o violación de lo aquí indicado, así como de otras secciones de los T&C, por lo que, la Compañía se reserva el derecho de tomar cualquier otra acción en contra de las personas involucradas.

El Usuario se obliga a no ejecutar y/o realizar operaciones y/o actos que pongan en riesgo, o generen daños inmediatos o mediatos, a la operación del Sitio. En tal evento, la Compañía podrá suspender temporal o definitivamente al Usuario y/o cancelar su Cuenta, sin perjuicio del cumplimiento de las obligaciones contraídas y de las acciones legales que pudieran corresponder, particularmente en relación con los daños causados.

Finalmente, al crear una Cuenta, el Usuario acepta que, la decisión de cancelación o bloqueo de esta puede estar basada en criterios confidenciales esenciales para los protocolos y riesgo propios de la Compañía, por lo que entiende y acepta que esta última no tiene obligación de revelar los motivos por los cuales se tomó la decisión de cancelación o bloqueo de la Cuenta, o detalles de estos protocolos internos.

  1. Tarifas y costos

La Compañía cobra unas comisiones o tarifas por los Servicios prestados por medio del Sitio, además, pueden existir costos asociados con transferencias, retiros, abonos, impuestos, entre otros. Las tarifas podrán ser modificadas por la Compañía. Las tarifas aplicables a los productos o servicios son las siguientes:

        1. Servicio de recargas – paquetes de telecomunicaciones, medios de pago.

La venta de la recarga, paquete o medio de pago, corresponde al del valor indicado al Usuario respecto de cada producto en el momento de su selección en la App.   

        1. Servicio de corresponsalía bancaria y recaudo.

El servicio no tiene costo para el Usuario, solo se aplica el cargo del valor de la factura o de la transacción que se desea realizar. 

        1. Servicios relacionados con los sistemas de pago – Servicios de MP.
    1. Link de Pago: Sobre cada transacción aplica una Comisión variable del 3% del valor de la transacción más IVA y una comisión fija de $300.
    2. Venta Presente: Comisión del 2.99% sobre el valor de la transacción (No aplica IVA). Las transacciones de Venta Presente (Mediante el uso de Minidafonos) generan la aplicación por parte de la entidad Bancaria adquirente de impuestos tales como Retefuente, ReteICA y ReteIVA, el valor de estos impuestos será descontado del saldo a cargar en la Cuenta de Usuario.
    3. Costos asociados al Servicio (No incluidos en la Tarifa). (a) Las transferencias a Productos Financieros de Banco Davivienda, Nequi, Daviplata, no tienen costo. (b) Las transferencias a Productos Financieros de otros Bancos tienen un costo de $2.950 más IVA. (c) Los gastos financieros y demás cargos asociados a los desembolsos que efectúen las Compañías en el Producto Financieros del Usuario, serán cobrados como un valor adicional en la prestación  del servicio. 
  1. Servicio de Puntocupo – Crédito.

El uso de Puntocupo genera y causa al Usuario

    1. Tarifa por la disponibilidad del producto de Puntocupo, corresponde a la suma de Mil Pesos ($1.000) que se cobran al Usuario en el mes, en el que haga uso del Servicio Puntocupo. 
    2. El cobro de una tasa de interés en cabeza del Usuario de los recursos efectivamente desembolsados al Usuario, la cual se informa al Usuario al momento de aceptar las condiciones del crédito.

La Compañía podrá modificar, en forma unilateral las Tarifas aquí indicadas o especificadas en la App, cuando las condiciones del mercado, los costos asociados al procesamiento de las transacciones o las condiciones tributarias o fiscales, afecten el modelo de negocio. Para esto, la Compañía informará al Usuario, a través de la App o del correo electrónico suministrado el cambio de condiciones, con una antelación no inferior a 15 días calendario a la fecha en que entrarán en vigor dichos cambios.

Las Tarifas podrán modificarse en cualquier momento, mediante comunicación por correo electrónico y/o publicación en el Sitio y/o por cualquier otro medio a elección de las Compañías.

Las Tarifas no incluyen los impuestos u otras deducciones legales aplicables. La Compañía tiene el deber de hacer las retenciones tributarias que sean obligatorias conforme las normas aplicables, así como de emitir las certificaciones y realizar los reportes que, a partir del Mandato, deban realizarse. 

Con el objetivo de que el Usuario conozca los Servicios de MP, este tendrá el beneficio para realizar transacciones sin que le sean aplicables las Tarifas por los Servicios de MP (las “Condiciones Especiales”). La Compañía notificará al Usuario con 15 días calendario de antelación a la fecha en la cual comenzarán a aplicar las Tarifas por los Servicios de MP. Durante el tiempo que estén en vigencia las Condiciones Especiales se aplicarán los costos asociados al Servicio y las retenciones por concepto de impuestos, Contracargos y demás conceptos autorizados por el Usuario. Se excluyen de la aplicación de Condiciones Especiales los convenios empresariales que se suscriban en contrato adicional para el uso de la App. 

En caso de haberse facturado cobros por servicio, costos de transacción o cargos que no hubiesen correspondido, el Usuario Registrado deberá comunicarse con nuestro equipo de atención al cliente para resolver dicha situación con la Compañía, de acuerdo con los canales de servicio y atención establecidos en el Sitio de la Compañía.

El Usuario acepta y declara que la Compañía tiene el derecho de compensar cualquier suma adeudada por el Usuario con las sumas que la Compañía pudiera adeudarle, compensación que se producirá automáticamente según defina la Compañía.

  1. Uso del Sitio y los Servicios

A través del Sitio, la Compañía podrá acceder a las siguientes funcionalidades del dispositivo del Usuario: teléfono, fotos, medios, archivos, almacenamiento, cámara, información de conexión, ID del dispositivo móvil y autenticación biométrica.

La Compañía podrá optar por todos los mecanismos, métodos, factores y/o tecnologías indicadas en los presentes T&C, como adicionales, que estime conveniente para cualquier acto y/o uso con el Sitio y/o para los Servicios del Sitio y/o la Compañía, incluyendo, pero sin limitarse para las funcionalidades de autenticación del Usuario y la creación y/o uso de claves.

La Cuenta de un Usuario en el Sitio es personal, única e intransferible. El registro, aceptación de estos T&C y manejo de la Cuenta es exclusiva potestad del Usuario Registrado titular de la Cuenta.

La Compañía podrá, a su exclusiva voluntad, agregar otros servicios adicionales a los actualmente soportados, o dejar de soportar uno o más de los actualmente soportados, si así lo estima conveniente, no siendo una obligación para Compañía agregar o dejar de soportar otros Servicios distintos a los actuales.

El Usuario acepta que, la Compañía puede verse impedida de ofrecer estos Servicios en todo momento y que la Compañía es libre de prestar, soportar y/o retirar temporal o definitivamente los servicios del Sitio y/o de la Compañía. El Usuario acepta que, todos los Servicios de la App y/o de la Compañía pueden estar sujetos a un cobro por Servicio o costos de transacción que informe la Compañía, además de las Tarifas.

Se puede dar el caso que, un Usuario no tenga la posibilidad de usar todas las funciones del Sitio. Es responsabilidad del Usuario, respetar las reglamentaciones y leyes propias del país donde reside, o el país desde donde esté accediendo al Sitio y/o Servicios de la Compañía. En esa medida, el Usuario no puede usar el Sitio y/o los Servicios de la Compañía para transgredir directa o indirectamente cualquier disposición del ordenamiento jurídico.

Es responsabilidad del Usuario contar con los medios de comunicación necesarios y adecuados, para navegar en el Sitio como para usar y utilizar los servicios ofrecidos, no siendo responsabilidad de la Compañía, la disponibilidad ni la confiabilidad de los dispositivos, equipos o medios de comunicaciones que utilice el Usuario. El Usuario se obliga a mantener actualizados los navegadores web, para un correcto funcionamiento y visualización de contenidos del Sitio.

Cualquier funcionalidad y/o servicio del Sitio y/o del sistema informático y/o de la Compañía podrá ser prestado directamente por la Compañía o por terceros contratados por esta.

  1. Disposiciones finales

Cualquier acto que adelante la Compañía y el Usuario de forma electrónica y/o no presencial, como la información contenida en los presentes T&C gozan de plena validez a la luz del artículo 5 de la Ley 527 de 1999 y demás normas jurídicas de validez, uso y equivalencia funcional de medios electrónicos, por medio de las cuales se reconoce jurídicamente los efectos de los mensajes de datos.

La Compañía, como los Usuarios, reconocen y aceptan el uso de mensajes de datos, firmas digitales y/o electrónicas, y autorizan a la Compañía su tratamiento para finalidades de autenticación, verificación, validación y KYC.

El Usuario acepta y reconoce, que los contratos, pagarés y en general documentos que contengan cualquier contrato y/o negocio entre la Compañía y el Usuario se firmarán a través de la aceptación de condiciones o firma electrónica establecido y provisto por la Compañía, y reconocerá, en el evento de usar esa firma electrónica, la validez jurídica, confiabilidad, apropiabilidad, autenticidad e integridad de la firma usada por el Usuario como del correspondiente mensaje de datos como demás atributos y requerimientos de conformidad con la Ley 527 de 1999 y el Decreto 2364 de 2012, compilado en el Decreto Único Reglamentario del sector comercio 1074 de 2015 y demás normas aplicables.

La Compañía y así lo acepta cada Usuario, no garantiza el acceso y/o uso continuado o ininterrumpido de la App. Y ello, por cuanto el sistema informático o cualquier aplicativo puede eventualmente no estar disponible debido a dificultades técnicas o fallas de Internet. No obstante, la Compañía se compromete a realizar sus mejores esfuerzos para procurar restablecer el sistema con la mayor celeridad posible sin que por ello pueda imputársele algún tipo de responsabilidad.

Las aplicaciones, servicios y contenidos que provee la App fueron exclusivamente diseñados para el uso por parte de los Usuarios. Los programas, bases de datos, redes y archivos que permiten al Usuario acceder y usar su Cuenta, como la App en general, son de propiedad de la Compañía y están protegidos por las leyes y los tratados internacionales de derecho de autor, marcas, patentes, modelos y diseños industriales. El uso indebido y la reproducción total o parcial de dichos contenidos quedan prohibidos, salvo autorización expresa y por escrito de la Compañía. En el evento que se autorice a los Usuarios el uso de marcas y cualquier derecho de propiedad intelectual de las Compañías para la prestación de los Servicios y/o en relación con estos, el Usuario se obligar a usar los mismos de conformidad con estos T&C y las instrucciones correspondiente de las Compañías, así como solamente a usar los logos, banners y demás material promocional que sea proporcionado por las Compañías. Igualmente, el Usuario Vendedor que usa los Servicios de se obliga a utilizar en la página de inicio de sus sitios web, los logos, comunicación de promociones e Instrumentos de pago habilitados por las Compañías de conformidad con las instrucciones de las Compañías para dichos efectos. El Usuario Vendedor, que usa los Servicios de MP se obliga a comunicar a sus usuarios y clientes, que la plataforma de pago en su sitio web es la provista por las Compañías, indicando para dichos efectos, de forma clara y adecuada en la sección de selección de medio de pago, mediante el uso del banner de selección de medio de pago provisto las Compañías

Adicionalmente, el Usuario:

      1. Acepta y reconoce que los T&C establecen las reglas de un contrato jurídico, válido y vinculante.
      1. Declara que, es una persona mayor de 18 años, (i) que tiene capacidad legal para contratar, (ii) que reside en territorio colombiano, (iii) que es titular de un correo electrónico personal, y (iv) que es titular de un número de celular personal, entendiéndose que el celular permite recibir llamadas y mensajes SMS. Por ello, no podrán operar en la App, los menores de edad, las personas temporal o definitivamente incapaces para contratar o las personas que no cuenten con una cuenta de correo electrónico o un número de celular personal y propio.
      1. Reconoce y acepta que, para los contratos, actos y/o negocios jurídicos entre el Usuario y la Compañía se usarán mensajes de datos como documentos y medios electrónicos, reconociendo y aceptando el Usuario los métodos, tecnologías, sistemas, herramientas y factores previstos por la Compañía y/o el Sitio para cualquier acto, contrato y/o negocio jurídico en el Sitio y/o con la Compañía, en el que prevalecerán como principios rectores, y esenciales, la buena fe y el deber de colaboración mutua entre el Usuario y la Compañía. En esa medida, cualquier acto por el Usuario en el Sitio implica que acepta los métodos, tecnologías, sistemas, herramientas y factores previstos por la Compañía y/o la App, como su validez y reconocimiento, debiendo abstener de adelantar cualquier acto, contrato, firma o negocio si considera que, alguno de dichos métodos, tecnologías, sistemas, herramientas y/o factores previstos por la Compañía y/o el Sitio no cumple de manera alguna con criterios de seguridad, confianza, integridad, no repudio o cualquier otro requisito previsto en la Ley 527 de 1999 y sus decretos reglamentarios como cualquier otra norma de comercio electrónico.
      1. La Compañía en cualquier momento y a su solo arbitrio, podrá disponer la suspensión o inhabilitación temporal o definitiva para el acceso del Usuario a la App.
      1. Acepta que, los datos proporcionados a la Compañía, mediante el proceso de registro en la App, como, por ejemplo, su nombre completo, su número de identificación, los datos que contiene su documento de identificación, su dirección física o de correo electrónico, su número de celular y cualquier otra información requerida debe ser veraz y actualizada. La Compañía se reserva el derecho de solicitar comprobantes y/o información adicional a efectos de corroborar la información entregada por un Usuario, así como, de suspender temporal o definitivamente a aquellos Usuarios cuyos datos no hayan podido ser confirmados. El Usuario será el único responsable por los daños que se lleguen a causar por la información incorrecta, falsa o desactualizada que proporcione. 
      1. Entiende y acepta que la Compañía se reserva el derecho de rechazar una solicitud de registro o de cancelar o suspender, temporal o definitivamente una Cuenta, en caso de detectar incongruencias o inconsistencias en la información que ha sido suministrada por un Usuario o en caso de detectar actividades sospechosas o inusuales, sin que tal decisión genere para el Usuario derechos de indemnización o resarcimiento.
      1. vii.Declara que cuenta con todos los permisos de funcionamiento requeridos, conforme a la actividad o el objeto social que desarrolla. 
      1. viii.Reconoce y acepta que la Compañía se reserva el derecho de eliminar, modificar agregar, dejar de soportar o tercerizar los productos y Servicios que desarrolla en cualquier momento y sin previo aviso.
  1. Autorización consulta en Centrales de Riesgo y bases de listas restrictivas.

El Usuario al aceptar los presentes Términos y Condiciones, en forma expresa otorga su consentimiento y voluntad de Autorizar a CONEXRED S.A.S. Y  PUNTOPAY S.A.S., para realizar la Consulta en Centrales de Riesgo y Bases de Listas Restrictivas. El Usuario  autoriza expresa e irrevocablemente a las Compañías y/o cualquier tercero que este considere necesario para el desarrollo de sus actividades comerciales, para almacenar, reportar, consultar, procesar, divulgar, compartir a las Centrales de riesgo y de información que manejen o administren bases de datos con los mismos fines, toda la información suministrada como Usuario. Así mismo, autoriza a las Compañías a que reporten y/o consulten ante las centrales de riesgo el estado de cumplimiento de sus obligaciones. El Usuario autoriza que la notificación previa a cualquier reporte se realice por canales como correo electrónico y/o mensaje de texto. Lo anterior implica que el cumplimiento de las obligaciones derivadas de estos Términos y Condiciones se relacionará en las mencionadas bases de datos, en donde se consignan en forma completa los datos referentes a el actual y pasado comportamiento financiero y crediticio, incluyendo mora en los pagos, tipo de cobro, estado de la cartera, los cuales se conservarán bajo los términos establecidos en la ley 1266 de 2008, o cualquier otra que la modifique, sustituya o adicione. Así mismo autoriza que en caso que se deba realizar algún reporte a centrales de riesgo, la notificación previa que exige dicho proceso sea realizada por medio diferentes a correo certificado, usando para ello correo electrónico y/o mensaje de texto. Así mismo, consultar mis datos en las listas restrictivas internacionales de lavado de activos y financiación de terrorismo y generar los reportes que al respecto sean requeridos por las autoridades competentes.

  1. Responsabilidad y Propiedad

El Usuario, acepta y acuerda que la Compañía no se responsabiliza por cualquier daño, perjuicio o pérdida al Usuario, causados por fallas en el sistema, en el servidor, en internet o en la App. La Compañía tampoco será responsable por cualquier virus que pudiera infectar el equipo del Usuario como consecuencia del acceso, uso o examen del Sitio o a raíz de cualquier transferencia de datos, archivos, imágenes, textos, o audio, contenidos en el mismo. El Usuario no podrá imputarle responsabilidad alguna a la Compañía, ni exigir pago por lucro cesante o daño alguno, en virtud de perjuicios resultantes de dificultades técnicas o fallas en los sistemas, Internet o en la App.

La Compañía no garantiza el acceso y uso continuado o ininterrumpido de la App. El sistema puede eventualmente no estar disponible debido a dificultades técnicas o fallas de Internet, o por cualquier otra circunstancia ajena o propia a la Compañía; y en tales casos, se procurará restablecerlo con la mayor celeridad posible sin que por ello pueda imputársele algún tipo de responsabilidad. La Compañía no será responsable por ningún error u omisión de contenidos en la App.

A no ser que se exprese lo contrario, todo el material en la App es de propiedad de la Compañía y está protegido por derechos de autor, derechos de marca, derechos de propiedad intelectual y otras leyes internacionales que son aplicables. El Usuario puede revisar, imprimir y/o descargar copias del material en la App para fines exclusivamente personales, informativos y de usos no comerciales.

El Usuario no puede copiar, modificar, distribuir, vender, sublicenciar ni arrendar ninguna parte de nuestros Servicios y/o software, aplicaciones, programas y servicios informáticos de propiedad y/o desarrollo de la Compañía o de terceros contratados por esta. Además, no puede aplicar técnicas de ingeniería inversa ni intentar extraer ninguno de nuestros códigos fuente a menos que tenga nuestro permiso por escrito o que la legislación aplicable le permita hacerlo.

La marca y logo de la Compañía usados en la App son propiedad de la Compañía. El software, textos, informes, reportes, imágenes, gráficos, información, precios, intercambios, videos y audios utilizados en la App son asimismo propiedad de la Compañía, a menos que se indique expresamente lo contrario. Estos productos, bienes y materiales no deben ser copiados, reproducidos, modificados, republicados, cargados, posteados, transmitidos, coleccionados o distribuidos de manera comercial, sea automatizada o manualmente. El uso de cualquier material en otro sitio o red de computadores, para cualquier fin ajeno al propio de la App de la Compañía, queda estrictamente prohibido; cualquier uso sin autorización significará una violación de los derechos de autor, derechos de marca, derechos de propiedad intelectual y otras leyes internacionales que son aplicables, pudiendo resultar en penas civiles o penales.

La Compañía no se hace responsable de ninguna manera de los sitios web externos o de terceros a los que pueda acceder el Usuario desde la App. A este respecto, la App puede hacer referencia o tener enlace a otros sitios web. La Compañía no controla estos sitios externos o la información contenida en ellos, por lo que no se hace responsable de la interacción del Usuario con los mismos, ni tampoco sugerimos que los Usuarios accedan o utilicen los mismos.

Si no podemos entregar o prestar los Servicios descritos en estos T&C por razones ajenas a nuestro control, incluyendo, pero no limitado a eventos o factores de fuerza mayor, cambios regulatorios, cambios de ley, o sanciones, no nos hacemos responsables ante el Usuario respecto al servicio ofrecido bajo este acuerdo y por el periodo que dure dicho evento o factor.

La Compañía se reserva el derecho a modificar estos T&C, en cualquier momento, y esos cambios serán efectivos a partir del momento en que se publiquen. La Compañía se compromete a hacer esfuerzos razonables por informar los cambios materiales en los T&C, a través de las vías que la Compañía considere pertinentes, pero es responsabilidad última del Usuario revisar periódicamente los T&C de la App. Si realizados los cambios en los T&C, los Usuarios continúan usando y accediendo a la App, significará que aceptan dichos cambios.

Si cambia la propiedad o el control de la totalidad o de una parte de uno o varios de los Servicios y/o del Sitio y/o productos y/o activos y/o derechos de la Compañía, esta puede transferir la información y datos de los Usuarios al nuevo propietario, así como ceder parte o la totalidad de las posiciones contractuales, derechos y/o disposiciones de los que sea parte la Compañía.

  1. Normativa Aplicable

La Compañía, en todo momento, cumplirá con las normas vigentes en la República de Colombia. Igualmente, el Usuario, en todo momento, cumplirá con las normas vigentes en la República de Colombia.

  1. Política aplicable a todos los servicios prestados por la Compañía y/o la App

El Usuario acepta la plena validez de las notificaciones enviadas a la Compañía y recibidas de la Compañía, a través de la App y/o por correo electrónico (en la dirección electrónica informada por el Usuario) y/o por mensaje de datos y/o por mensajes de texto al número de celular que has informado.

El Usuario acepta que, los datos y documentos generados a partir de la aceptación, pueden ser estampados cronológicamente, para certificar que los mismos existen, incorporando la fecha y hora de la ocurrencia y consolidación de cada uno de los mismos como para usar cualquier herramienta, método y/o tecnología para la creación, conversación, archivo o cualquier acto de los mensajes de datos relacionados, remitidos, recibidos y/o en los que intervenga el Usuario de cualquier manera.

El Usuario acepta que, los datos y documentos generados dentro de la App y en relación con cualquier acto, contrato y/o negocio jurídico que celebre con la Compañía, sean almacenados en un archivo confiable de datos, permitiendo el almacenamiento de la información electrónica de conformidad con la herramienta, método y/o tecnología que determine la Compañía, bien sea directamente o a través de un tercero.

Si los Usuarios tienen alguna duda, reclamo, comentario o sugerencia respecto a estos T&C, a sus derechos y obligaciones desprendidos de estos T&C y/o el uso del Sitio y/o los Servicios y/o su Cuenta, les solicitamos contactarnos a: sac@puntopay.co, o a través del canal de WhatsApp 310 233 6354.

Los presentes Términos y Condiciones se actualizaron el 25 de octubre  de 2021.

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